المنظمون البرازيليون يقولون إن نوبانك لا يمكنها استخدام علامة 'بنك' حتى تحصل على الترخيص المناسب

أبلغت الجهات التنظيمية في البرازيل أكبر شركة تكنولوجيا مالية في البلاد Nubank بأنه لا يمكنها الاستمرار في استخدام علامة "بنك" في علامتها التجارية داخل البلاد لأن الشركة لا تملك ترخيصًا مصرفيًا، والقاعدة الجديدة التي دخلت حيز التنفيذ في نوفمبر تمنع أي شركة بدون هذا الترخيص من تسمية نفسها بنكًا.

جاء هذا القرار على أكبر شركة تكنولوجيا مالية في البرازيل في وقت تخدم فيه 110 مليون عميل، وتقييمها الذي يتجاوز 80 مليار دولار يفوق كل بنك مرخص في البلاد.

تم اتخاذ القرار لمنع الناس من الاعتقاد بأنهم يضعون أموالهم في بنك مرخص عندما لا يكون كذلك.

تحتاج Nubank الآن إلى مخرج سريع من هذا الوضع. بدلاً من قضاء سنوات في عملية الترخيص الكاملة للبلاد، تحاول الشركة شراء بنك مرخص أصغر.

وقال شخص مطلع على تلك المناقشات إن Nubank تقيّم البنوك التي تحمل بالفعل الترخيص المحلي وقد تكون راكمت خسائر، لأن تلك الخسائر يمكن أن تجلب فوائد ضريبية بعد الاستحواذ.

وأضاف هذا الشخص أن Banco Digimais SA هي إحدى الشركات التي تم فحصها حتى الآن. لم تستقر Nubank على أي قرار نهائي ويمكن أن تتقدم بطلب للحصول على ترخيصها الخاص إذا وصل البحث إلى طريق مسدود. شراء بنك سيجنب الانتظار الطويل والتكاليف العالية المرتبطة بعملية الترخيص.

البرازيل تشدد القواعد للحد من الالتباس وسد الثغرات

قام البنك المركزي بهذا التغيير لأنه يريد سد الفجوات في النظام التي سمحت بانتشار الالتباس والاحتيال.

نمت Nubank، التي تأسست في عام 2013، في ظل إعداد تنظيمي ودي سمح لشركات المدفوعات بإصدار بطاقات الائتمان والاحتفاظ بالحسابات دون أن تكون بنوكًا كاملة. عمل هذا الإعداد من أجل النمو والمنافسة، خاصة في نظام كان يهيمن عليه مجموعة صغيرة من البنوك الكبيرة.

لكنه أنتج أيضًا نقاط ضعف استغلها اللاعبون الأصغر. كان لبعض هؤلاء اللاعبين صلات بالجريمة المنظمة، وقالت السلطات إنه يجب سد الثغرات.

في وقت سابق من هذا العام، رفع البنك المركزي متطلبات الحد الأدنى لرأس المال لشركات التكنولوجيا المالية لمنع الشركات الأضعف من التسلل عبر الشقوق. هذه التغييرات لا تؤثر على شركات التكنولوجيا المالية الكبيرة مثل Nubank، لكن المنظمين رفعوا مستوى الإشراف على Nubank نفسها، ووضعوها تحت قواعد مماثلة لما تواجهه البنوك متوسطة الحجم.

قال ديفيد فيليز، الرئيس التنفيذي للشركة، هذا الأسبوع إن الحصول على ترخيص "لا ينبغي أن يكون عبئًا من وجهة نظر تنظيمية".

مع توسع قطاع التكنولوجيا المالية في البرازيل، وجدت الشبكات الإجرامية طرقًا لاستغلال هذا المجال سريع الحركة. تم توضيح هذا القلق في أغسطس، عندما قال روبنسون باريرينهاس، رئيس مصلحة الإيرادات الفيدرالية في البرازيل، إن شركات التكنولوجيا المالية تساعد المجرمين على "نقل وإخفاء وغسل الأموال غير المشروعة"، وحذر من أن هذه الشبكات تستخدم الآن "مركبات أكثر تطوراً مثل صناديق الاستثمار".

جاء تحذيره بعد ارتفاع في حالات الاحتيال التي أثرت على شركات التكنولوجيا المالية والبنوك في الأشهر الأخيرة.

ازدهار التكنولوجيا المالية يضغط على المنظمين بينما تستغل الشبكات الإجرامية الثغرات

قال المديرون التنفيذيون في البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومجموعات الصناعة إن الاحتيال أصبح أحد أكثر المشاكل تكلفة في النظام المالي للبلاد. يُشعر بالتأثير من خلال ارتفاع التكاليف، وضعف المنافسة، وانخفاض ثقة المستهلك.

سجلت البرازيل 1,592 شركة تكنولوجيا مالية في عام 2024، وهو ما يشكل ما يقرب من 60٪ من جميع شركات التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية، استنادًا إلى دراسة أجراها معهد Esfera باستخدام بيانات من شركة استشارات Distrito. لكن 334 فقط من تلك الشركات كانت خاضعة لتنظيم البنك المركزي اعتبارًا من مارس، مما يترك معظم القطاع خارج الرقابة الصارمة.

أدى ظهور الأصول الرقمية إلى زيادة الوصول والمنافسة، لكنه خلق أيضًا مساحة للمجموعات الإجرامية لنقل الأموال عبر قنوات أقل إشرافًا.

لم تواكب الجهات التنظيمية ووكالات الأمن العام وحتى شركات التكنولوجيا المالية نفسها سرعة هذا التوسع، وأدى نقص الإشراف إلى خلق مناطق رمادية كبيرة اكتسبت فيها الشبكات غير القانونية قوة جذب.

أوضحت وزارة العدل البرازيلية أن المعركة الآن تتركز على قطع تدفقات الأموال في النظام المالي.

قال ماريو لويز ساروبو، الأمين الوطني للأمن العام في البرازيل، إن تفكيك خطوط أنابيب النقد لهذه المجموعات من خلال العمل المستهدف على غسيل الأموال هو الآن جزء أساسي من الدفع ضد الجريمة المنظمة.

احصل على مقعدك المجاني في مجتمع تداول العملات المشفرة الحصري - محدود بـ 1,000 عضو.