দুর্বল প্রস্তুতি ও কাঠামোগত বাধা AI-চালিত আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে বাধাগ্রস্ত করছে

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) আরও বেশি ফিলিপিনোকে আনুষ্ঠানিক আর্থিক ব্যবস্থায় অন্তর্ভুক্ত করতে সাহায্য করতে পারে, তবে কাঠামোগত বাধা এবং দুর্বল প্রাতিষ্ঠানিক প্রস্তুতি এর প্রভাবকে সীমিত করবে এবং সম্ভাব্য ঝুঁকি তৈরি করবে বলে ফিলিপাইন ইনস্টিটিউট ফর ডেভেলপমেন্ট স্টাডিজ (PIDS) জানিয়েছে।

একটি নীতি নোটে PIDS বলেছে, ডিজিটাল আর্থিক প্ল্যাটফর্মের ক্রমবর্ধমান ব্যবহার সত্ত্বেও উচ্চ ব্যয় এবং কম আস্থা বহু ফিলিপিনোকে ব্যাংকিং সেবার বাইরে রাখছে।

বিশ্বব্যাংকের তথ্য উদ্ধৃত করে এটি জানায়, ফিলিপাইন আর্থিক অন্তর্ভুক্তিতে অগ্রগতি করেছে কারণ ২০২১ সালে আনুষ্ঠানিক অ্যাকাউন্টের মালিকানা ৫৬% এবং ডিজিটাল পেমেন্ট ৫৭.৪%-এ পৌঁছেছে, যা সরকারের ৫০% লক্ষ্যমাত্রা ছাড়িয়ে গেছে।

এতদসত্ত্বেও, ৫১.৪% এরও বেশি প্রাপ্তবয়স্ক ফিলিপিনো এখনও ব্যাংকিং সেবার বাইরে রয়েছে, যা সিঙ্গাপুর ও থাইল্যান্ডের মতো আঞ্চলিক সমকক্ষদের তুলনায় পিছিয়ে।

"AI উন্নত ঋণ মূল্যায়ন এবং জালিয়াতি শনাক্তকরণের মাধ্যমে এই ব্যবধান পূরণ করতে সাহায্য করতে পারলেও, এর গ্রহণের জন্য ডেটা গোপনীয়তা এবং সম্ভাব্য বৈষম্যের ঝুঁকি মোকাবেলায় সুরক্ষা ব্যবস্থা প্রয়োজন," এটি বলেছে।

ফিলিপাইন AI প্রস্তুতিতেও আসিয়ান সমকক্ষদের তুলনায় পিছিয়ে রয়েছে, আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিলের AI প্রিপেয়ার্ডনেস ইন্ডেক্সে ০.৫০ স্কোর করেছে। ভিয়েতনামের ০.৪৮ এর চেয়ে সামান্য বেশি হলেও, এটি সিঙ্গাপুরের ০.৮০, থাইল্যান্ডের ০.৫৪ এবং ইন্দোনেশিয়ার ০.৫২ এর চেয়ে কম।

"বৃহত্তর আসিয়ান সূচকগুলি ফিলিপাইনকে AI প্রস্তুতি, ডিজিটাল প্রস্তুতি, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং ডিজিটাল অর্থনীতির আকারে মধ্যম পর্যায়ে স্থান দেয়," PIDS বলেছে।

"তবে দেশটিকে যা আলাদা করে তা হলো AI-এর প্রতি ভোক্তাদের অত্যন্ত উচ্চ আগ্রহ এবং তুলনামূলকভাবে দুর্বল প্রাতিষ্ঠানিক সক্ষমতার মধ্যে বৈপরীত্য।"

এই ব্যবধানই ব্যাখ্যা করে কেন আর্থিক খাতে AI গ্রহণ ধীরে ধীরে হয়েছে, এটি যোগ করেছে, কারণ Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) অনুযায়ী, AI সিস্টেম গ্রহণ ও পরিচালনার সক্ষমতা প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে ব্যাপকভাবে ভিন্ন।

"সম্প্রসারণ এখনও অসমান, গ্রামীণ ব্যাংক এবং সমবায়গুলি সর্বজনীন ও বাণিজ্যিক ব্যাংকের তুলনায় বৃহত্তর সক্ষমতার সীমাবদ্ধতার সম্মুখীন হচ্ছে," এটি বলেছে।

করোনাভাইরাস মহামারীর সময়, ফিশিং স্ক্যাম ২০০% বৃদ্ধি পাওয়ায় সাইবার নিরাপত্তা আর্থিক খাতজুড়ে একটি গুরুত্বপূর্ণ উদ্বেগ হিসেবে আবির্ভূত হয়।

"এই বৃদ্ধি প্রতিষ্ঠানগুলির ডিজিটাল ও AI প্রযুক্তির প্রতি সতর্কতা বাড়িয়েছে, বিশেষত সীমিত সাইবার নিরাপত্তা অবকাঠামো সহ ছোট আর্থিক সেবা প্রদানকারীদের মধ্যে," এটি বলেছে।

"এছাড়াও, নিয়ন্ত্রক সম্মতির প্রয়োজনীয়তা ছোট প্রতিষ্ঠানগুলির উপর অসামঞ্জস্যপূর্ণ বোঝা চাপিয়ে দেয় যাদের নিবেদিত সম্মতি দল ও সম্পদের অভাব রয়েছে।"

আর্থিক সম্পৃক্ততা
অ্যাকাউন্ট ব্যবহারও সীমিত থাকছে এমনকি আরও বেশি প্রাপ্তবয়স্ক ফিলিপিনো আনুষ্ঠানিক অ্যাকাউন্টের মালিক হলেও। অনেকে পরিবারের (৪২.৮%) এবং সঞ্চয় ক্লাবের (৪৮.৪%) মাধ্যমে অনানুষ্ঠানিকভাবে সঞ্চয় ও ঋণ গ্রহণ অব্যাহত রেখেছে, PIDS বলেছে।

"উচ্চ মোবাইল ফোনের মালিকানা (৯৬.৩%) এবং ইন্টারনেট অ্যাক্সেস (৮৭.৪%) সত্ত্বেও, মাত্র ৫৪.৭% ডিজিটাল পেমেন্ট করেছে, বিল পেমেন্ট (৩০.২%) এবং মার্চেন্ট পেমেন্টে (২৬.৩%) হার কম।"

এটি ইঙ্গিত দেয় যে শুধুমাত্র সংযোগ আর্থিক সম্পৃক্ততা বাড়াতে যথেষ্ট নয়, এটি বলেছে।

ব্যবহারের বাধার মধ্যে রয়েছে অর্থের অভাব (৭৬%), উচ্চ ব্যয় (৫৫%), দূরত্ব (৪০%), ডকুমেন্টেশন সমস্যা (৩৯%) এবং কম আস্থা (২৯%), আর ৩৪% বলেছে যে একজন পরিবারের সদস্যের ইতিমধ্যে একটি অ্যাকাউন্ট রয়েছে, যা পরিবার-পর্যায়ের আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের দিকে ইঙ্গিত করে।

তবুও, PIDS বলেছে যে তার নিজস্ব বিশ্লেষণের ভিত্তিতে, ডিজিটাল আর্থিক প্ল্যাটফর্মের সাথে বৃহত্তর সম্পৃক্ততা বিভিন্ন ধরনের আর্থিক অ্যাকাউন্টের মালিকানা এবং বিভিন্ন আর্থিক কার্যক্রমে সেগুলি ব্যবহারের সম্ভাবনা উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়িয়ে দেয়।

তবে, আর্থিক সাক্ষরতা কম থাকলে AI-চালিত আর্থিক সেবাগুলি ডিজিটালি সাক্ষর, শহুরে এবং উচ্চ আয়ের গোষ্ঠীর মধ্যে কেন্দ্রীভূত থাকবে, এটি বলেছে, কারণ BSP-এর একটি জরিপ দেখিয়েছে যে মাত্র ২% ফিলিপিনো সমস্ত মৌলিক আর্থিক সাক্ষরতার প্রশ্নের সঠিক উত্তর দিতে সক্ষম।

"এই কম সাক্ষরতা, বয়স-সম্পর্কিত ডিজিটাল বিভাজনের সাথে মিলিত হয়ে, মানে দুর্বল জনগোষ্ঠী (বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্ক, কম আয়ের পরিবার এবং গ্রামীণ বাসিন্দারা) পিছিয়ে পড়ার ঝুঁকিতে রয়েছে," এটি বলেছে।

"বিশেষজ্ঞরা জোর দিয়েছেন যে লক্ষ্যভিত্তিক আর্থিক ও AI সাক্ষরতা কার্যক্রম ছাড়া, AI-চালিত আর্থিক সেবার সুবিধাগুলি ডিজিটালি সাক্ষর, শহুরে এবং উচ্চ আয়ের গোষ্ঠীর মধ্যে কেন্দ্রীভূত থাকবে, সম্ভাব্যভাবে বিদ্যমান বৈষম্যকে আরও বাড়িয়ে তুলবে।"

এই ব্যবধানগুলি দূর করতে, PIDS বলেছে সরকারের উচিত ডিজিটাল অবকাঠামো উন্নত করা, সাইবার নিরাপত্তা কাঠামো শক্তিশালী করা, AI শিক্ষার রোডম্যাপ তৈরি করা, নীতি কাঠামো সংযুক্ত করা এবং নিয়ন্ত্রক বোঝা কমানো।

এদিকে, শিক্ষা খাতকে আর্থিক ও AI সাক্ষরতা স্কুলের পাঠ্যক্রমে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে এবং আর্থিক শিক্ষা প্রসারিত করার হাতিয়ার হিসেবে AI ব্যবহার করতে হবে। শিল্প ও বেসরকারি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকেও অ্যালগরিদমিক ন্যায্যতা নিশ্চিত করতে, নিরাপত্তা ও স্বচ্ছতা শক্তিশালী করতে, অসেবিত জনগোষ্ঠীর কাছে সেবা সম্প্রসারিত করতে এবং নিয়ন্ত্রকদের সাথে কাজ করতে হবে যাতে AI গ্রহণ জাতীয় উন্নয়ন লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়।

PIDS নীতি নোটটি রচনা করেছেন Nikka C. Pesa, ইউনিভার্সিটি অব এশিয়া অ্যান্ড দ্য প্যাসিফিকের অর্থনীতিবিদ ও প্রভাষক; Mary Grace R. Agner, PIDS তত্ত্বাবধায়ক গবেষণা বিশেষজ্ঞ; এবং Rutcher M. Lacaza, হাউস অব রিপ্রেজেন্টেটিভসের কংগ্রেশনাল পলিসি অ্যান্ড বাজেট রিসার্চ ডিপার্টমেন্টের তৃতীয় তত্ত্বাবধায়ক আইনসভা কর্মকর্তা। — Justine Irish D. Tabile