পি৫০,০০০ সমস্যা: কেন বেশিরভাগ ফিলিপিনো বীমাবিহীন থাকে

মানিলা, ফিলিপাইন - ১১৬.৬ মিলিয়ন জনসংখ্যার মধ্যে, ২০২৫ সালে মাত্র ২৮% ফিলিপিনো জীবন বীমা পলিসি ধারণ করে। বিশ্লেষণ প্রতিষ্ঠান ইনকুইরোর তথ্য অনুযায়ী, শিল্পের প্রবেশ জিডিপির ১.৭% এ আটকে আছে, যা দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার দেশগুলির মধ্যে সবচেয়ে কম।

ইস্টওয়েস্ট এজিয়াস ইনস্যুরেন্স দ্বারা কমিশন করা সম্প্রতি প্রকাশিত পারপল রিপোর্টে দেখা গেছে যে, গড় ফিলিপিনো জরুরি অবস্থার জন্য মাত্র P৫০,০০০ সরিয়ে রেখেছে, যা একটি নিয়মিত চিকিৎসা পদ্ধতি কভার করার জন্য কোনোমতেই যথেষ্ট, ইস্কেমিক হার্ট ডিজিজের মতো একটি বড় অসুস্থতার কথা বাদই দিলাম - দেশের মৃত্যুর প্রধান কারণ - যেখানে চিকিৎসার খরচ P৬৯০,০০০ হতে পারে।

এই প্রস্তুতি ব্যবধান শুধু আর্থিক নয়। এটি কাঠামোগত, সাংস্কৃতিক এবং শিক্ষাগত। এটি গভীরভাবে ব্যক্তিগতও।

ধীর, অসম গ্রহণ, এবং কে আসলে কিনছে

ইনকুইরোর মার্কেটস্ক্যান ডেটাসেট থেকে নতুন বিশ্লেষণে প্রকাশ পেয়েছে যে বীমার দিকে ডিজিটাল পরিবর্তন বাস্তব হলেও, এটি দেশজুড়ে অসম রয়েছে।

অ্যাপ-ভিত্তিক বীমা কার্যকলাপের জন্য ট্র্যাক করা ৫.২ মিলিয়ন ফিলিপিনোদের মধ্যে, ২৯-৩৭ বছর বয়সী প্রাপ্তবয়স্ক এবং ৩৮-৫১ বছর বয়সী মধ্যবয়সী প্রাপ্তবয়স্করা সবচেয়ে ঘন ঘন ব্যবহারকারী হিসেবে উঠে এসেছে।

বার্ষিক ডিসেম্বর সার্জের সময়, যখন অনেকে আর্থিক চেকআপ করে এবং নতুন পলিসির জন্য সাইন আপ করে, মধ্যবয়সী প্রাপ্তবয়স্করা একাই সমস্ত উচ্চ-ফ্রিকোয়েন্সি ব্যবহারকারীদের ৩৬% গঠন করে। শহুরে এলাকাগুলি গ্রহণে প্রাধান্য দিতে থাকে, জাতীয় রাজধানী অঞ্চল (এনসিআর), সেবু, বাগুইও/বেনগুয়েট, এবং দাভাও সিটি সবচেয়ে শক্তিশালী ডিজিটাল পদচিহ্ন দেখায়।

ইতিমধ্যে, বেশ কয়েকটি পৌরসভা, বিশেষ করে মিন্দানাও এবং তাওয়ি-তাওয়ির দূরবর্তী অংশে, মে ২০২৫ পর্যন্ত শূন্য বীমা অ্যাপ ব্যবহার রেকর্ড করেছে।

সংখ্যাগুলি একটি স্পষ্ট চিত্র আঁকে: আগ্রহ বাড়ছে, কিন্তু ব্যবধানগুলি স্পষ্ট।

যদিও সংখ্যাগুলি নিরুৎসাহজনক হতে পারে, ইস্টওয়েস্ট এজিয়াস ইনস্যুরেন্সের প্রেসিডেন্ট এবং সিইও স্জোয়ার্ড স্মিটস মনে করেন এটিকে একটি সুযোগ হিসেবেও দেখা যেতে পারে।

"ফিলিপাইন বাজারের প্রচুর সম্ভাবনা রয়েছে," তিনি র‍্যাপলারকে বলেছেন। "এটি তরুণ, ডিজিটালি সংযুক্ত, এবং আর্থিক নিরাপত্তার গুরুত্ব সম্পর্কে ক্রমবর্ধমান সচেতন।"

শিল্প চ্যালেঞ্জগুলি ক্র্যাক করা

স্মিটস ফিলিপাইন বীমা বাজারের সামনে থাকা শীর্ষ তিনটি চ্যালেঞ্জ উল্লেখ করেছেন:

১. সুরক্ষা ব্যবধান এবং সাশ্রয়ীতা

অনেক ফিলিপিনো অসুস্থতা বা দুর্ঘটনার আর্থিক প্রভাব কম অনুমান করে, এবং পণ্যগুলি প্রায়ই নাগালের বাইরে মনে হয়।

কিন্তু বেশ কয়েকটি বীমাকারী এখন একটি বিস্তৃত পোর্টফোলিও অফার করে, যেমন ব্যাপক গুরুতর অসুস্থতা এবং বিনিয়োগ-সংযুক্ত সমাধানের জন্য ইস্টওয়েস্ট এজিয়াসের P২২-প্রতিদিন এন্ট্রি-লেভেল টার্ম প্ল্যান।

২. নিম্ন আর্থিক সাক্ষরতা

বীমা নথিগুলি ভীতিকর মনে হতে পারে। তাই বীমাকারীদের সাধারণ ভাষার উপকরণ, পরামর্শ-নেতৃত্বাধীন বিক্রয়, এবং সোশ্যাল মিডিয়াতে অত্যন্ত সহজলভ্য শিক্ষামূলক প্রচারণা অফার করে এই চ্যালেঞ্জের প্রতিক্রিয়া জানাতে হবে।

৩. ডিজিটাল বিশ্বাস এবং সেবা গতি

গ্রাহকরা নিরবচ্ছিন্ন, নিরাপদ অভিজ্ঞতা আশা করে। এটি পূরণ করতে, বীমাকারীরা সেলফ-সার্ভিস বিকল্প অফার করতে পারে, এবং এমনকি উপদেষ্টাদের জটিল পণ্য এবং আন্ডাররাইটিং প্রশ্নগুলি তাৎক্ষণিকভাবে এবং স্পষ্টভাবে ব্যাখ্যা করতে সাহায্য করার জন্য জেনারেটিভ এআই ব্যবহার করতে পারে।

সুরক্ষা ব্যবধান বন্ধ করা

স্মিটস বিশ্বাস করেন বীমাকারীদের অবশ্যই সরলীকরণ, শিক্ষা দেওয়া এবং স্থানীয়করণ করতে হবে, যখন নীতি নির্ধারকদের ডিজিটাল অনবোর্ডিং এবং অন্তর্ভুক্তি সক্ষম করা উচিত।

"বীমা শুধুমাত্র ধনীদের জন্য নয়," তিনি জোর দিয়ে বলেন। "এটি যে কারও জন্য যে কাউকে ভালোবাসে এবং তাদের রক্ষা করতে চায়।"

স্মিটসের মতে, পারপল রিপোর্টের ফলাফলগুলি চিন্তাজনক। মুদ্রাস্ফীতি এবং অস্থির আয় প্রস্তুতি ব্যবধান আরও বাড়িয়ে তোলে, বিশেষ করে ২২ থেকে ৩৯ বছর বয়সীদের মধ্যে।

তবুও এই চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যেও, স্থিতিস্থাপকতা বজায় থাকে, অনেক ফিলিপিনো পারিবারিক সমর্থন এবং ব্যক্তিগত সম্পদশালীতার উপর নির্ভর করে চলে।

স্মিটস বিশ্বাস করেন এটি ঠিক এই কারণেই বীমা অবশ্যই বিকশিত হতে হবে এবং আরও মানবিক, সম্পর্কিত উপায়ে যোগাযোগ করতে হবে। তিনি তার শৈশব থেকে একটি সাধারণ শিক্ষাও শেয়ার করেন: সঞ্চয় শুরু হয় শৃঙ্খলা দিয়ে, আয় দিয়ে নয়।

তরুণ ফিলিপিনোদের জন্য, তিনি একটি জরুরি তহবিল দিয়ে শুরু করার এবং তারপর সুরক্ষার অপরিহার্য স্তরগুলি নিশ্চিত করার পরামর্শ দেন, স্বাস্থ্য কভারেজ দিয়ে শুরু করে, তারপরে দুর্ঘটনা বীমা এবং উপার্জনকারীদের জন্য আয় সুরক্ষা।

আয় বৃদ্ধির সাথে সাথে, এই ভিত্তিগুলি দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় এবং উত্তরাধিকার পরিকল্পনায় বৃদ্ধি পেতে পারে।

"বীমা ভয় সম্পর্কে নয়," স্মিটস বলেছেন। "এটি যত্ন সম্পর্কে — নিজের এবং যারা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তাদের যত্ন নেওয়া।"

"প্রতিটি ফিলিপিনো নিরাপত্তার যোগ্য," তিনি যোগ করেন।

লক্ষ লক্ষ বীমাহীন ফিলিপিনো যারা আকাঙ্ক্ষা এবং দৈনন্দিন দায়িত্বের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখে, তিনি আশা করেন যে যেকোনো জীবনের পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুতি একটি বিশেষাধিকার নয়, একটি সম্ভাবনা হয়ে উঠবে। – Rappler.com