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Calculadora de espacio de contribución TFSA
Las cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA) son una de las herramientas más populares para el ahorro para la jubilación. Como contribuyes con fondos sobre los que ya has pagado impuestos, disfrutarás de un crecimiento libre de impuestos. Sin embargo, el gobierno establece limitaciones sobre cuánto puedes contribuir cada año y en total. Esto se conoce como tu espacio de contribución, o límite.
Consulta nuestra calculadora de espacio de contribución para ver dónde te encuentras con tus contribuciones TFSA:
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¿Qué es un TFSA?
Un TFSA es una cuenta de ahorros que actúa como una cuenta de inversión, que genera ingresos libres de impuestos. Las inversiones calificadas incluyen efectivo, certificados de inversión garantizados (GIC), fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), bonos y acciones. El gobierno supervisa los TFSA, pero los bancos e instituciones financieras los administran.
Hay tres tipos de TFSA que puedes abrir:
- TFSA de depósito: Esto es lo que la mayoría de las personas piensan cuando consideran un TFSA. Un banco o cooperativa de crédito mantiene la cuenta de ahorros o GIC y tú realizas depósitos.
- Contrato de anualidad: Estableces un acuerdo con un proveedor de seguros y proporcionas una inversión de suma global a cambio de pagos garantizados durante un período de tiempo determinado.
- Acuerdo en fideicomiso: Acuerdas que una institución financiera mantenga tus inversiones en una cuenta de fondos mutuos o una cuenta de trading.
Aunque hay diferencias entre estas cuentas, las financias con dinero sobre el que ya has pagado impuestos, por eso los fondos que retiras no están gravados.
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¿Cuánto puedes contribuir a un TFSA cada año?
El gobierno establece límites sobre cuánto puedes contribuir, y esta limitación se llama tu espacio de contribución. Cualquier residente canadiense de 18 años o más con un Número de Seguro Social válido puede abrir un TFSA.
Si bien debes cumplir con la cantidad establecida de espacio de contribución cada año, cualquier crecimiento que obtengas en esas inversiones no afectará tu espacio de contribución para el año actual o los años venideros.
Cómo funciona el espacio de contribución de un TFSA
Tu espacio de contribución es específico para ti y tu situación; cambia cada año y depende de si has realizado contribuciones o retiros. Ten en cuenta que si tienes más de un TFSA, tu espacio de contribución es el total que puedes contribuir en todas tus cuentas.
Veamos cómo funciona la financiación de un TFSA. Primero, usarías la calculadora para encontrar tu espacio TFSA. Por ejemplo, digamos que eras residente de Canadá antes de 2010 y naciste en 1975. Si no has realizado ninguna contribución, tu espacio es de $102,000. Esa es la cantidad total que podrías contribuir este año.
Ahora, digamos que tienes datos demográficos similares, pero has contribuido $50,000 al TFSA durante los últimos años y no has retirado fondos. Tu espacio actual sería de $52,000.
Si has estado contribuyendo constantemente a tu TFSA, tendrás que vigilar de cerca tu límite de contribución anual. Por ejemplo, si comenzaste a financiar tu TFSA tan pronto como cumpliste 18 años y siempre contribuiste el límite, solo podrías financiar $7,000 para 2025.
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Límites de contribución TFSA por año
A continuación, encontrarás el límite de contribución anual para cada año desde el inicio del TFSA en 2009. Cada año, el nuevo límite anual se indexa a la inflación y se redondea a los $500 más cercanos. Hay una excepción: en 2015, el límite aumentó de $5,500 a $10,000; se redujo a $5,500 nuevamente al año siguiente.
| Año | Límite anual TFSA | Límite acumulativo TFSA |
|---|---|---|
| 2009 | $5,000 | $5,000 |
| 2010 | $5,000 | $10,000 |
| 2011 | $5,000 | $15,000 |
| 2012 | $5,000 | $20,000 |
| 2013 | $5,500 | $25,500 |
| 2014 | $5,500 | $31,000 |
| 2015 | $10,000 | $41,000 |
| 2016 | $5,500 | $46,500 |
| 2017 | $5,500 | $52,000 |
| 2018 | $5,500 | $57,500 |
| 2019 | $6,000 | $63,500 |
| 2020 | $6,000 | $69,500 |
| 2021 | $6,000 | $75,500 |
| 2022 | $6,000 | $81,500 |
| 2023 | $6,500 | $88,000 |
| 2024 | $7,000 | $95,000 |
| 2025 | $7,000 | $102,000 |
| 2026 | $7,000 | $109,000 |
¿Qué sucede si contribuyes en exceso a tu TFSA?
Si contribuyes en exceso accidentalmente, retira los fondos excedentes tan pronto como te des cuenta. La Agencia de Ingresos de Canadá te informará si contribuyes en exceso, pero el monto excedente se grava al 1% por mes hasta que lo retires. Si contribuiste en exceso a propósito, puedes enfrentar impuestos o tarifas adicionales.
Una vez que retires los fondos adicionales, informa el monto excedente a la CRA presentando un formulario de Declaración TFSA. No es necesario llamar a la CRA ya que tu banco les enviará prueba del retiro.
Preguntas frecuentes
Ingresa tus detalles en nuestra útil calculadora de espacio de contribución TFSA. Especifica tu año de nacimiento, información de residencia, contribuciones pasadas y cualquier retiro para ver tu espacio de este año.
La cantidad que puedes contribuir depende de cuándo te convertiste en residente; específicamente, si eras residente antes o después de 2010. Si no lo eras, anota el año en que comenzaste a vivir en Canadá.
Si esperas una deducción fiscal inmediata, es posible que desees contribuir a un RRSP en su lugar. Los TFSA también requieren que rastrees de cerca tus contribuciones para que no contribuyas accidentalmente en exceso.
Si nunca has contribuido antes, ciertamente puedes maximizar tu TFSA de una sola vez. Solo asegúrate de no contribuir en exceso o el monto excedente será gravado hasta que lo retires.
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