Los reguladores de Brasil han informado a la fintech más grande del país, Nubank, que no puede seguir utilizando la etiqueta "banco" en su marca dentro del país porque la empresa no tiene una licencia bancaria, y la nueva norma que entró en vigor en noviembre bloquea a cualquier empresa sin esa licencia de llamarse a sí misma banco.
Esta medida afectó a la fintech más grande de Brasil en un momento en que atiende a 110 millones de clientes, y su valoración de más de $80 mil millones está por encima de todos los bancos con licencia en el país.
La decisión fue creada para evitar que las personas piensen que están depositando su dinero en un banco con licencia cuando no es así.
Nubank ahora necesita una salida rápida de esto. En lugar de pasar años atravesando el proceso completo de licenciamiento del país, la empresa está tratando de comprar un banco más pequeño con licencia.
Una persona familiarizada con esas discusiones supuestamente dijo que Nubank está evaluando bancos que ya tienen la licencia local e incluso pueden haber acumulado pérdidas, ya que esas pérdidas podrían traer beneficios fiscales después de una adquisición.
Esa persona también dijo que Banco Digimais SA es una de las empresas examinadas hasta ahora. Nubank no ha tomado ninguna decisión final y aún podría solicitar su propia licencia si la búsqueda llega a un callejón sin salida. Comprar un banco evitaría la larga espera y los altos costos vinculados al proceso de licencia.
Brasil endurece las reglas para limitar la confusión y frenar las lagunas
El banco central hizo este cambio porque quiere cerrar brechas en el sistema que han permitido que se propague la confusión y el fraude.
Nubank, fundado en 2013, creció bajo un marco regulatorio amigable que permitía a las empresas de pagos emitir tarjetas de crédito y mantener cuentas sin ser bancos completos. Ese marco funcionó para el crecimiento y la competencia, especialmente en un sistema que alguna vez estuvo dominado por un pequeño grupo de grandes bancos.
Pero también produjo puntos débiles que los actores más pequeños abusaron. Algunos de esos actores tenían vínculos con el crimen organizado, y las autoridades dijeron que las lagunas debían cerrarse.
A principios de este año, el banco central aumentó los requisitos mínimos de capital para las fintechs para evitar que las empresas más débiles se escapen por las grietas. Esos cambios no afectan a grandes fintechs como Nubank, pero los reguladores sí elevaron el nivel de supervisión para Nubank, sometiéndola a reglas similares a las que enfrentan los bancos medianos.
David Vélez, el director ejecutivo de la empresa, dijo esta semana que obtener una licencia "no debería ser una carga desde el punto de vista regulatorio".
A medida que el sector fintech de Brasil se expandió, las redes criminales encontraron formas de explotar el espacio de rápido movimiento. Esa preocupación quedó clara en agosto, cuando Robinson Barreirinhas, el jefe del servicio de ingresos federales de Brasil, dijo que las empresas fintech ayudan a los criminales a "mover, ocultar y lavar dinero ilícito", y advirtió que estas redes ahora utilizan "vehículos más sofisticados como fondos de inversión".
Su advertencia siguió a un aumento en los casos de fraude que han afectado tanto a las fintechs como a los bancos en los últimos meses.
El auge de las fintech estira a los reguladores mientras las redes criminales explotan las brechas
Ejecutivos de bancos, fintechs y grupos de la industria habían dicho que el fraude se ha convertido en uno de los problemas más costosos en el sistema financiero del país. El impacto se siente a través de costos más altos, competencia más débil y una caída en la confianza del consumidor.
Brasil registró 1.592 fintechs en 2024, lo que representa casi el 60% de todas las fintechs en América Latina, según un estudio del Instituto Esfera utilizando datos de la consultora Distrito. Pero solo 334 de esas empresas estaban reguladas por el banco central hasta marzo, dejando a la mayoría del sector fuera de una supervisión estricta.
El aumento de los activos digitales trajo más acceso y más competencia, pero también creó espacio para que los grupos criminales muevan dinero a través de canales menos supervisados.
Los reguladores, las agencias de seguridad pública e incluso las propias fintechs no han seguido el ritmo de esa expansión, y la falta de supervisión creó grandes áreas grises donde las redes ilegales ganaron tracción.
El Ministerio de Justicia de Brasil ha dejado claro que la lucha ahora se centra en cortar los flujos de dinero en el sistema financiero.
Mario Luiz Sarrubbo, secretario nacional de seguridad pública de Brasil, dijo que desmantelar las tuberías de efectivo de estos grupos a través de acciones dirigidas contra el lavado de dinero es ahora una parte clave del impulso contra el crimen organizado.
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Fuente: https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
