تنظیم‌کنندگان برزیلی می‌گویند نوبنک نمی‌تواند از برند 'بانک' استفاده کند تا زمانی که مجوز مناسب دریافت کند

تنظیم‌کنندگان برزیل به بزرگترین فینتک این کشور، نوبانک، گفته‌اند که نمی‌تواند از برچسب "بانک" در برندسازی خود در داخل کشور استفاده کند زیرا این شرکت مجوز بانکی ندارد، و قانون جدیدی که از نوامبر اجرایی شده است هر شرکتی را که فاقد این مجوز باشد از نامیدن خود به عنوان بانک منع می‌کند.

این اقدام در زمانی به بزرگترین فینتک برزیل وارد شد که به ۱۱۰ میلیون مشتری خدمات می‌دهد و ارزش آن بیش از ۸۰ میلیارد دلار است که بالاتر از هر بانک دارای مجوز در کشور قرار دارد.

این تصمیم برای جلوگیری از این تصور مردم ایجاد شد که پول خود را در یک بانک دارای مجوز قرار می‌دهند در حالی که اینطور نیست.

نوبانک اکنون به یک راه حل سریع برای خروج از این وضعیت نیاز دارد. به جای صرف سال‌ها برای طی کردن فرآیند کامل اخذ مجوز کشور، این شرکت در تلاش است تا یک بانک کوچکتر دارای مجوز را خریداری کند.

یک فرد آشنا با این مذاکرات ادعا کرده است که نوبانک در حال ارزیابی بانک‌هایی است که قبلاً مجوز محلی را دارند و حتی ممکن است زیان‌های انباشته داشته باشند، زیرا این زیان‌ها می‌توانند پس از خرید مزایای مالیاتی به همراه داشته باشند.

این فرد همچنین گفت که بانکو دیجیمایس SA یکی از شرکت‌هایی است که تاکنون مورد بررسی قرار گرفته است. نوبانک هنوز تصمیم نهایی نگرفته است و اگر جستجو به بن‌بست برسد، همچنان می‌تواند برای مجوز خود اقدام کند. خرید یک بانک از انتظار طولانی و هزینه‌های بالای مرتبط با فرآیند اخذ مجوز جلوگیری می‌کند.

برزیل قوانین را برای محدود کردن سردرگمی و مهار راه‌های دور زدن قانون سخت‌تر می‌کند

بانک مرکزی این تغییر را ایجاد کرد زیرا می‌خواهد شکاف‌هایی در سیستم را که باعث گسترش سردرگمی و کلاهبرداری شده‌اند، ببندد.

نوبانک، که در سال ۲۰۱۳ تأسیس شد، تحت یک چارچوب نظارتی دوستانه رشد کرد که به شرکت‌های پرداخت اجازه می‌داد بدون اینکه بانک کامل باشند، کارت‌های اعتباری صادر کنند و حساب‌ها را نگه دارند. این ساختار برای رشد و رقابت کار می‌کرد، به ویژه در سیستمی که زمانی توسط گروه کوچکی از بانک‌های بزرگ تسلط داشت.

اما همچنین نقاط ضعفی را ایجاد کرد که بازیگران کوچکتر از آن سوء استفاده کردند. برخی از این بازیگران با جرایم سازمان‌یافته ارتباط داشتند، و مقامات گفتند که راه‌های دور زدن قانون باید بسته شوند.

اوایل امسال، بانک مرکزی حداقل الزامات سرمایه را برای فینتک‌ها افزایش داد تا از لغزش شرکت‌های ضعیف‌تر جلوگیری کند. این تغییرات بر فینتک‌های بزرگی مانند نوبانک تأثیر نمی‌گذارد، اما تنظیم‌کنندگان سطح نظارت بر خود نوبانک را افزایش دادند و آن را تحت قوانینی مشابه آنچه بانک‌های متوسط با آن مواجه هستند، قرار دادند.

دیوید ولز، مدیر اجرایی شرکت، این هفته گفت که دریافت مجوز "نباید از نظر نظارتی یک بار باشد."

با گسترش بخش فینتک برزیل، شبکه‌های جنایی راه‌هایی برای بهره‌برداری از این فضای سریع پیدا کردند. این نگرانی در ماه اوت آشکار شد، زمانی که رابینسون باریرینهاس، رئیس سرویس درآمد فدرال برزیل، گفت شرکت‌های فینتک به مجرمان کمک می‌کنند تا "پول غیرقانونی را جابجا، پنهان و پولشویی کنند،" و هشدار داد که این شبکه‌ها اکنون از "وسایل پیچیده‌تری مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری" استفاده می‌کنند.

هشدار او پس از افزایش موارد کلاهبرداری که در ماه‌های اخیر هم فینتک‌ها و هم بانک‌ها را تحت تأثیر قرار داده است، مطرح شد.

رونق فینتک تنظیم‌کنندگان را تحت فشار قرار می‌دهد زیرا شبکه‌های جنایی از شکاف‌ها بهره‌برداری می‌کنند

مدیران بانک‌ها، فینتک‌ها و گروه‌های صنعتی گفته بودند که کلاهبرداری به یکی از پرهزینه‌ترین مشکلات در سیستم مالی کشور تبدیل شده است. تأثیر آن از طریق هزینه‌های بالاتر، رقابت ضعیف‌تر و کاهش اعتماد مصرف‌کننده احساس می‌شود.

برزیل در سال ۲۰۲۴، ۱,۵۹۲ فینتک را ثبت کرد که تقریباً ۶۰٪ از کل فینتک‌های آمریکای لاتین را تشکیل می‌دهد، بر اساس مطالعه‌ای توسط موسسه اسفرا با استفاده از داده‌های شرکت مشاوره‌ای دیستریتو. اما تا ماه مارس فقط ۳۳۴ شرکت از این شرکت‌ها توسط بانک مرکزی تنظیم شده بودند، که بیشتر بخش را خارج از نظارت دقیق قرار می‌دهد.

ظهور دارایی‌های دیجیتال دسترسی و رقابت بیشتری را به همراه داشت، اما همچنین فضایی برای گروه‌های جنایی ایجاد کرد تا پول را از طریق کانال‌های کمتر نظارت شده جابجا کنند.

تنظیم‌کنندگان، آژانس‌های امنیت عمومی و حتی خود فینتک‌ها با سرعت این گسترش همگام نبوده‌اند، و فقدان نظارت مناطق خاکستری بزرگی ایجاد کرده است که در آن شبکه‌های غیرقانونی قدرت گرفته‌اند.

وزارت دادگستری برزیل روشن کرده است که مبارزه اکنون بر قطع جریان پول در سیستم مالی متمرکز است.

ماریو لوئیز ساروبو، دبیر ملی امنیت عمومی برزیل، گفت که از بین بردن خطوط لوله نقدی این گروه‌ها از طریق اقدامات هدفمند علیه پولشویی اکنون بخش کلیدی از تلاش علیه جرایم سازمان‌یافته است.

صندلی رایگان خود را در یک جامعه معاملاتی ارز دیجیتال انحصاری رزرو کنید - محدود به ۱,۰۰۰ عضو.