[Good Business] Good Deal sa pera : La connaissance est un bon investissement

À quoi sert un salaire s'il est épuisé avant la fin du mois ? Comment devenir « classe moyenne » sans épargne, assurance ou accès au crédit ? Et comment les familles philippines peuvent-elles faire face à la pauvreté si nous ne savons pas comment utiliser l'argent que nous gagnons durement, surtout dans un monde de plus en plus chaotique ?

Alors que les tensions mondiales augmentent et que les conflits au Moyen-Orient continuent d'influencer les prix du pétrole et les marchés mondiaux, l'incertitude économique s'étend bien au-delà du champ de bataille. Pour des pays comme les Philippines, où le carburant importé façonne le coût des transports, de la nourriture et de l'électricité, les chocs géopolitiques peuvent rapidement se traduire par des dépenses quotidiennes plus élevées pour les familles ordinaires.

Dans cet environnement, la résilience financière devient plus qu'un simple moyen de gagner plus de revenus, elle nécessite de comprendre comment fonctionne l'argent.

C'est la conviction d'Aian Guanzon, PDG de Good Deal, et ancien infirmier qui plaide maintenant pour l'éducation financière comme fondement de la sécurité économique à long terme des ménages philippins.

Des soins de santé aux soins financiers

Le plaidoyer de Guanzon n'a pas commencé dans la finance. Il a commencé dans les soins de santé. Infirmier diplômé et ancien professionnel du BPO, il affirme que son passage à l'éducation financière est venu après avoir été témoin de la profondeur avec laquelle l'insécurité économique affecte la vie des gens.

« En soins infirmiers, vous ne traitez pas seulement les symptômes, vous recherchez la cause profonde », a déclaré Guanzon. « Quand je suis passé à l'éducation financière, j'ai réalisé que c'est très similaire. La pauvreté ne concerne pas seulement les faibles revenus. Il s'agit d'un manque d'accès et d'un manque de compréhension. »

Pour lui, l'éducation financière ne consiste pas simplement à économiser de l'argent.

« Un Philippin ayant des connaissances financières est quelqu'un qui sait comment utiliser les instruments financiers de base comme l'assurance, les comptes d'épargne et le crédit — de manière responsable », a-t-il expliqué. « Il ne s'agit pas d'être riche. Il s'agit d'être préparé. »

La sécurité financière va au-delà du revenu

La conversation mène inévitablement au seuil de pauvreté du pays — le revenu minimum requis pour répondre aux besoins de base. Malgré la classification des Philippines en tant qu'économie à revenu intermédiaire inférieur, de nombreuses familles philippines continuent de vivre de salaire en salaire. La hausse des prix des denrées alimentaires, des coûts de transport, des dépenses d'éducation et des besoins en soins de santé laisse peu de place à l'épargne ou à la protection financière.

Les développements mondiaux n'ajoutent que de la pression. La volatilité des prix du pétrole, les chocs inflationnistes et les conflits géopolitiques peuvent facilement se répercuter sur l'économie philippine.

Pour Guanzon, la sécurité financière ne concerne pas seulement le montant que les gens gagnent, mais les outils financiers auxquels ils peuvent accéder.

« La sécurité financière signifie avoir des options », a-t-il déclaré. « Même avec un revenu modeste, vous devriez pouvoir ouvrir un compte d'épargne, obtenir une assurance et constituer un historique de crédit. Ce sont les choses qui protègent les familles lorsque des urgences surviennent. »

Les dépenses responsables, combinées à une épargne modeste mais constante et à une discipline de crédit, peuvent progressivement construire la stabilité financière.

« Vous n'avez pas besoin d'un salaire énorme pour commencer », a-t-il déclaré. « Ce dont vous avez besoin, c'est de discipline et de sensibilisation. »

Les motos comme mobilité — et opportunité

Good Deal opère sous Asia Link Group, en se concentrant sur le financement de motos comme solution de mobilité pratique aux Philippines.

Guanzon a partagé que Good Deal vise à autonomiser 30 000 Philippins d'ici 2030 grâce à l'accès à la propriété de motos.

« Si vous regardez le Vietnam, la Thaïlande ou l'Indonésie, la propriété de motos est nettement plus élevée », a-t-il déclaré. « Aux Philippines, nous sommes encore en retard, mais le besoin est très réel. »

Les motos se sont révélées particulièrement importantes pendant la pandémie, lorsque les livreurs, les travailleurs de services et les petits vendeurs en dépendaient pour maintenir leurs moyens de subsistance.

« Une moto peut signifier un revenu. Elle peut signifier l'accès au travail. Elle peut signifier être présent pour votre famille », a déclaré Guanzon.

Cependant, il a souligné que le financement doit être accompagné d'éducation.

« Nous ne fournissons pas seulement des prêts. Nous voulons que les gens comprennent dans quoi ils s'engagent — comment gérer les paiements, comment l'assurance les protège et comment ces décisions s'inscrivent dans la stabilité financière à long terme. »

Outils financiers pour les micro et petites entreprises

Guanzon a également souligné le rôle des instruments financiers dans le soutien aux petites entreprises et aux entrepreneurs.

L'accès au crédit, à l'assurance et à l'épargne permet aux micro et petites entreprises d'étendre leurs opérations tout en protégeant les familles des chocs financiers.

« La richesse ne consiste pas à avoir des millions à la banque », a-t-il déclaré. « Il s'agit de pouvoir nourrir votre famille, envoyer vos enfants à l'école et contribuer encore à votre communauté et à l'environnement. »

L'éducation financière permet aux entrepreneurs de penser au-delà de la survie.

« Lorsque les gens comprennent la planification financière, ils commencent à penser à la croissance, à la protection et à la sécurité à long terme. C'est ainsi que les communautés brisent lentement les cycles de pauvreté. »

Apprendre l'éducation financière à l'ère numérique

Dans l'environnement numérique d'aujourd'hui, Guanzon estime que l'apprentissage des finances est devenu plus accessible que jamais.

Il encourage les Philippins à combiner l'éducation formelle avec l'expérience pratique, tout en étant attentifs aux informations qu'ils consomment en ligne.

« Il y a beaucoup de conseils financiers sur Internet, mais les gens doivent les filtrer », a-t-il déclaré. « Le plus important est de comprendre votre propre situation. Les conseils financiers ne devraient jamais être universels. »

Guanzon utilise également des plateformes numériques telles que TikTok et LinkedIn pour atteindre un public plus jeune, dans l'espoir de normaliser les conversations sur l'argent, la planification et la responsabilité financière.

L'éducation financière comme force pour le bien

En fin de compte, Guanzon considère l'éducation financière comme un outil pour le bien social.

« Lorsque les gens comprennent l'argent, ils prennent de meilleures décisions — pas seulement pour eux-mêmes, mais pour leurs familles et leurs communautés », a-t-il déclaré. « L'éducation financière crée des effets d'entraînement. »

L'accès à l'épargne, à l'assurance et au crédit responsable peut faire passer les familles de la survie constante à la planification à long terme.

« Une fois qu'un ménage dispose d'une protection financière et d'un bon historique de crédit, il cesse de réagir aux urgences et commence à construire un avenir meilleur. »

Pour Guanzon, la richesse se mesure moins par les chiffres que par la stabilité.

« La vraie richesse, c'est quand vous pouvez nourrir votre famille, éduquer vos enfants et aider encore les autres. »

Dans un monde de plus en plus façonné par les chocs économiques, les tensions géopolitiques et l'incertitude, l'éducation financière devient une forme silencieuse de résilience, renforçant les ménages de l'intérieur.

En fin de compte, la leçon est claire : dans un monde en constante évolution où les moyens de subsistance de chaque famille peuvent être facilement affectés, la connaissance de l'argent n'est plus seulement une connaissance — c'est une arme.

Car la vraie richesse des familles philippines ne réside pas seulement dans ce qu'elles gagnent, mais dans la façon dont elles protègent leur avenir. – Rappler.com

Ariestelo A. Asilo est TOYM 2021, Asia 21, et PHINMA-DLSU Siklab Fellow. Il est le président et PDG de www.varacco.com et www.thinnkfarm.com qui opèrent par l'entrepreneuriat social en vendant du café Buy 1 Take 1, et en créant des agriculteurs-scientifiques dans la production de café à Mindanao. Il a également un chat nommé Libe qu'il a trouvé à la ferme Liberica à Cavite. [email protected]