I regolatori brasiliani hanno comunicato alla più grande fintech del paese, Nubank, che non può continuare a utilizzare l'etichetta "bank" nel suo marchio all'interno del paese poiché la società non possiede una licenza bancaria, e la nuova regola entrata in vigore a novembre impedisce a qualsiasi azienda senza tale licenza di definirsi una banca.
Questa decisione ha colpito la più grande fintech del Brasile in un momento in cui serve 110 milioni di clienti, e la sua valutazione di oltre 80 miliardi di dollari supera quella di ogni banca autorizzata nel paese.
La decisione è stata presa per impedire alle persone di pensare di depositare i propri soldi in una banca autorizzata quando non lo è.
Nubank ha ora bisogno di una rapida via d'uscita. Invece di passare anni attraverso il completo processo di licenza del paese, la società sta cercando di acquistare una banca autorizzata più piccola.
Una persona a conoscenza di queste discussioni avrebbe affermato che Nubank sta valutando banche che già possiedono la licenza locale e potrebbero anche aver accumulato perdite, poiché tali perdite potrebbero portare benefici fiscali dopo un'acquisizione.
Questa persona ha anche affermato che Banco Digimais SA è una delle aziende esaminate finora. Nubank non ha preso alcuna decisione definitiva e potrebbe ancora richiedere la propria licenza se la ricerca si rivelasse infruttuosa. L'acquisto di una banca eviterebbe la lunga attesa e gli alti costi legati al processo di licenza.
Il Brasile Inasprisce le Regole per Limitare la Confusione e Frenare le Scappatoie
La banca centrale ha apportato questa modifica perché vuole chiudere le lacune nel sistema che hanno permesso la diffusione di confusione e frodi.
Nubank, fondata nel 2013, è cresciuta sotto un assetto normativo favorevole che permetteva alle società di pagamento di emettere carte di credito e gestire conti senza essere banche a tutti gli effetti. Questo assetto ha funzionato per la crescita e la concorrenza, specialmente in un sistema un tempo dominato da un piccolo gruppo di grandi banche.
Ma ha anche prodotto punti deboli di cui i piccoli operatori hanno abusato. Alcuni di questi operatori avevano legami con la criminalità organizzata, e le autorità hanno affermato che le scappatoie dovevano essere chiuse.
All'inizio di quest'anno, la banca centrale ha aumentato i requisiti minimi di capitale per le fintech per impedire alle aziende più deboli di sfuggire ai controlli. Queste modifiche non colpiscono grandi fintech come Nubank, ma i regolatori hanno aumentato il livello di supervisione per Nubank stessa, sottoponendola a regole simili a quelle che affrontano le banche di medie dimensioni.
David Vélez, l'amministratore delegato della società, ha dichiarato questa settimana che ottenere una licenza "non dovrebbe essere un onere dal punto di vista normativo".
Con l'espansione del settore fintech brasiliano, le reti criminali hanno trovato modi per sfruttare questo spazio in rapida evoluzione. Questa preoccupazione è stata resa chiara ad agosto, quando Robinson Barreirinhas, il capo del servizio delle entrate federali del Brasile, ha affermato che le aziende fintech aiutano i criminali a "spostare, nascondere e riciclare denaro illecito", e ha avvertito che queste reti ora utilizzano "veicoli più sofisticati come i fondi di investimento".
Il suo avvertimento ha seguito un aumento dei casi di frode che hanno colpito sia le fintech che le banche negli ultimi mesi.
Il Boom delle Fintech Mette alla Prova i Regolatori mentre le Reti Criminali Sfruttano le Lacune
I dirigenti di banche, fintech e gruppi industriali avevano affermato che la frode è diventata uno dei problemi più costosi nel sistema finanziario del paese. L'impatto si fa sentire attraverso costi più elevati, una concorrenza più debole e un calo della fiducia dei consumatori.
Il Brasile ha registrato 1.592 fintech nel 2024, che costituiscono quasi il 60% di tutte le fintech in America Latina, secondo uno studio dell'Istituto Esfera che utilizza dati della società di consulenza Distrito. Ma solo 334 di queste aziende erano regolamentate dalla banca centrale a marzo, lasciando la maggior parte del settore al di fuori di una rigorosa supervisione.
L'ascesa degli asset digitali ha portato maggiore accesso e più concorrenza, ma ha anche creato spazio per i gruppi criminali per spostare denaro attraverso canali meno supervisionati.
I regolatori, le agenzie di sicurezza pubblica e persino le stesse fintech non hanno tenuto il passo con la velocità di questa espansione, e la mancanza di supervisione ha creato ampie zone grigie dove le reti illegali hanno guadagnato terreno.
Il Ministero della Giustizia brasiliano ha chiarito che la lotta ora si concentra sull'interruzione dei flussi di denaro nel sistema finanziario.
Mario Luiz Sarrubbo, segretario nazionale per la sicurezza pubblica del Brasile, ha affermato che smantellare i canali di denaro di questi gruppi attraverso un'azione mirata sul riciclaggio di denaro è ora una parte fondamentale della spinta contro la criminalità organizzata.
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Fonte: https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
