2025年の金融動向：注目すべき個人財務の変化

今年は多くの変化についていくのが大変でしたので、個人の財政面での新しい展開を見逃しやすかったかもしれません。それがあなたのポケットにより多くのお金をもたらす可能性があったとしても。最新情報を把握するために、2025年の注目すべき変化をいくつか見てみましょう。

金利とインフレ

今年は価格上昇が安定し、カナダ銀行は2025年に主要金利を1パーセントポイント引き下げて2.25%としました。しかし、すでに高い価格が定着しているため、借金に苦しむ消費者の数が増加しています。最新のデータによると、10月の年間インフレ率は2.2%に減速しましたが、主要分野では依然として圧力が残っています。

「食料品価格は前年比3.4%上昇し、食品コストは一般的なインフレ率を上回り続けているため、必要不可欠なコストは高止まりしています」とRatehub.caの日常銀行業務シニアビジネスディレクターであるナターシャ・マクミランはメールで述べています。「さらに高い関税とサプライチェーンコストが加わり、多くの家庭にとって日常の支出は依然として課題となっています。」

高いコストにより、支払いが遅れるカナダ人も増えています。エクイファックス・カナダによると、第3四半期の住宅ローン以外の延滞率は1.63%に達し、前年比14%上昇しました。また、住宅ローン以外の平均債務は前年から511ドル増加して22,321ドルとなりました。

2025年の税金

連邦政府は今年、所得税を1%削減し、最低限界税率を14%に引き下げました。この削減は年の途中から実施されたため、今年の実効税率は14.5%になります。完全な削減は2026年に実施されます。これは今年約206ドルの節約、来年は420ドルの減税、または二人収入世帯では最大840ドルの節約の可能性があることを意味します。「中所得層の多くの世帯にとって、この変更は税引き後の負担軽減が顕著になる可能性があります」とマクミランは述べています。

マーク・カーニー首相はまた、前任者が提案していたキャピタルゲイン算入率の引き上げを取り消しました。この引き上げによりキャピタルゲインの3分の2が所得税の対象となるはずでしたが、代わりに半分のままとなりました。支持者たちは、算入率の変更は25万ドル以上のキャピタルゲインを持つ人々にのみ影響し、カナダ人の推定0.13%に影響すると指摘していましたが、カーニーは増加を停止することで投資を促進し、起業家がリスクを取ることを奨励すべきだと述べました。

初めての住宅を購入する人々にとって、5月27日以降の購入に対して100万ドルまでの新築住宅のGST還付の資格が適用されました。政府はまだ支払いを可能にする法律を可決していませんが、この還付により初めての購入者は最大5万ドルを節約できます。100万ドルから150万ドルの間で販売された住宅は部分的な還付を受けます。

カーニーはまた、首相としての最初の行動として4月1日から個人炭素税を撤廃し、それがあまりにも分断的になったと述べました。しかし、炭素税と関連する還付の撤廃は、特に運転が少ない人々にとって、多くのカナダ人が依然として恩恵を受けることを意味していました。政府は昨年、世帯への純便益が州によって157ドルから723ドルの間であると推定しており、低所得のカナダ人は一般的により高い便益を享受していました。

銀行業務

低コストおよび無料の銀行口座を提供する拡大プログラムが12月初めに発効しました。カナダ人は現在、14の金融機関から月額4ドル以下で銀行口座を開設でき、手数料の一部として50%多くのデビット取引が含まれています。

無料口座は学生、18歳以下のカナダ人、登録障害貯蓄プランの受益者、および保証所得補助金を受け取る高齢者が利用できなければならず、他のグループも対象となる可能性があります。新規参入者は初年度に無料口座にアクセスできます。

政府はまた、預金保険の上限を10万ドルから15万ドルに引き上げる協議を開始しましたが、まだ正式に変更を行っていません。

人工知能

AIは今年、良くも悪くもあらゆる場所に登場しています。市場レベルでは、小売投資家に影響を与える可能性のある巨大な投機的バブルについての懸念を引き起こしていますが、これまでのところAIの継続的な成長への賭けは彼らをより豊かにしています。

また、一部の人々が潜在的に信頼性の低い財務ガイダンスを受けることを意味する一方で、人間と財務問題について話すことが難しいと感じる人々に新しい道を開いています。

クレジット・カナダの最高経営責任者であるブルース・セラリーは、AIが詐欺や雇用喪失に関する懸念を生み出す一方で、非営利団体はマリポサと呼ばれる独自のAIエージェントを立ち上げたことで利点も見られたと述べています。「実際に、人間と話したくない場合は、債務評価を含む完全なクレジットカウンセリングの予約を人間と話さずに完了することができます。これは天才的です」と彼はメールで述べています。

2026年を見据えて

来年、期待される大きな変化には、オープンバンキングが最終的に開始される可能性が含まれます。このシステムにより、カナダ人は自分の財務データをより制御でき、他の利点の中でも、一か所で複数のアカウントを安全に管理できるようになります。

カナダ・アメリカ・メキシコ協定のレビューが近づくにつれて、貿易問題も依然として懸念されています。貿易のさらなる混乱はカナダの雇用を脅かす可能性があり、また、カナダ銀行に金利を引き上げるよう強制するためにインフレにさらなる圧力をかける可能性があります。

現状では、アナリストは中央銀行が来年後半または2027年初頭に金利の引き上げを開始すると予想していますが、カナダ銀行総裁のティフ・マクレムが述べたように、現在は将来を予測することが特に難しいです。「不確実性は依然として高く、可能な結果の範囲は通常よりも広い」とマクレムは水曜日の記者会見で述べました。

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