Empréstimos bancários para PMEs aumentam até setembro.

BANCOS FILIPINOS concederam mais empréstimos a micro, pequenas e médias empresas (MSMEs) no final de setembro.

Os empréstimos dos bancos às MSMEs totalizaram P536,51 mil milhões no final de setembro, um aumento de 7,13% em relação aos P500,809 mil milhões desembolsados no mesmo período do ano passado, com base em dados do Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). No entanto, este valor foi inferior aos P540,92 mil milhões em empréstimos registados no final de junho.

Isto representou 4,45% da carteira de empréstimos de P12,049 biliões do sistema bancário no período.

De acordo com a Lei da República nº 9501 ou a Magna Carta para MSMEs, os bancos devem alocar 8% da sua carteira de empréstimos para micro e pequenas empresas (MSEs), e 2% para empresas de médio porte.

A alocação de crédito obrigatória expirou em junho de 2018, ou 10 anos após a aprovação da lei. No entanto, o BSP continua a monitorizar os empréstimos dos bancos às MSMEs como parte da sua supervisão e desenvolvimento de políticas.

Os dados do banco central mostraram que os empréstimos a micro e pequenas empresas totalizaram P225,17 mil milhões no final de setembro, aumentando 9,9% em relação aos P204,886 mil milhões do ano anterior. Isto representou 1,87% da carteira dos bancos.

Entretanto, os bancos emprestaram P311,34 mil milhões a empresas de médio porte no final de setembro, representando 2,58% da sua carteira de empréstimos. Isto foi 5,21% mais do que os P295,923 mil milhões desembolsados há um ano.

Em detalhe, os bancos universais e comerciais concederam P158,57 mil milhões em empréstimos a micro e pequenas empresas até setembro, o que representou 1,44% da sua carteira de empréstimos de P10,98 biliões. Também emprestaram P253,35 mil milhões a empresas de médio porte ou 2,31% do total.

Os empréstimos dos bancos de poupança às MSEs atingiram P31,64 mil milhões ou 3,68% da sua carteira de empréstimos de P859,55 mil milhões, enquanto os empréstimos a empresas de médio porte ficaram em P37,23 mil milhões ou 4,33% do total.

Os bancos rurais e cooperativos concederam P34,31 mil milhões em crédito a micro e pequenas empresas até setembro ou 20,35% da sua carteira de empréstimos de P168,62 mil milhões. Também emprestaram P20,69 mil milhões a empresas de médio porte ou 12,27% do total.

O BSP tinha permitido que os bancos filipinos contabilizassem os empréstimos às MSMEs como cumprimento alternativo de reserva com os requisitos de reserva para ajudar a apoiar o setor durante a pandemia até junho de 2023. Esta medida de alívio foi estendida apenas para bancos de poupança e bancos rurais e cooperativos até 31 de dezembro de 2025.

Por último, os bancos digitais desembolsaram P66 milhões em empréstimos ao setor de micro e pequenas empresas, equivalente a 1,61% da sua carteira total de empréstimos de P40,93 mil milhões. Os empréstimos concedidos a empresas de médio porte representaram 0,17% da sua carteira, com P7 milhões.

O BSP disse que continua a promover os empréstimos às MSMEs melhorando a avaliação de risco de crédito, simplificando as candidaturas a empréstimos, apoiando as finanças digitais e criando estruturas.

John Paolo R. Rivera, um investigador sénior do Instituto Filipino de Estudos de Desenvolvimento, disse numa mensagem do Viber que o aumento anual dos empréstimos dos bancos às pequenas empresas "reflete a recuperação da procura, a melhoria da mobilidade e a expansão contínua das MSMEs nos serviços alimentares, retalho e logística."

"Os bancos também mantiveram o impulso de empréstimos porque as MSMEs continuam a ser um motor-chave do consumo doméstico, e alguns credores expandiram programas de crédito apoiados por garantias e instalações apoiadas pelo governo", disse ele.

No entanto, o declínio em relação ao nível do final de junho pode ter sido devido a preocupações com corrupção que poderiam ter levado as empresas a suspender os seus planos de expansão, resultando em empréstimos mais lentos.

"Custos operacionais mais elevados e sentimento suave do consumidor também levaram muitas MSMEs a adiar a acumulação de inventário e planos de investimento, reduzindo a procura de crédito no terceiro trimestre", disse o Sr. Rivera.

Ele acrescentou que o aumento da atividade económica durante a época festiva poderia impulsionar os empréstimos às MSMEs no final do ano.

"Os empréstimos às MSMEs podem ver um modesto aumento no quarto trimestre devido à procura festiva, mas o crescimento provavelmente permanecerá contido no geral. O apetite por empréstimos dependerá de quão rapidamente a confiança se recupera, quão estável o peso se torna, e se os desembolsos do governo se normalizam", disse ele.

"Até que haja clareza sobre a governança e os gastos fiscais, espera-se que o crescimento dos empréstimos às MSMEs permaneça estável, mas não forte." — Katherine K. Chan