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Calculadora de espaço de contribuição TFSA
As contas poupança isentas de impostos (TFSAs) são uma das ferramentas mais populares para poupança para a reforma. Uma vez que contribui com fundos sobre os quais já pagou impostos, irá desfrutar de crescimento isento de impostos. No entanto, o governo impõe limitações sobre quanto pode contribuir anualmente e no total. Isto é conhecido como o seu espaço de contribuição, ou limite.
Confira a nossa calculadora de espaço de contribuição para ver onde se encontra com as suas contribuições TFSA:
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O que é um TFSA?
Um TFSA é uma conta poupança que funciona como uma conta de investimento, que gera rendimento isento de impostos. Os investimentos qualificados incluem dinheiro, certificados de investimento garantidos (GICs), fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs), obrigações e ações. O governo supervisiona os TFSAs, mas os bancos e instituições financeiras administram-nos.
Existem três tipos de TFSAs que pode abrir:
- TFSA de Depósito: Isto é o que a maioria das pessoas pensa quando considera um TFSA. Um banco ou cooperativa de crédito detém a conta poupança ou GIC e você faz depósitos.
- Contrato de anuidade: Estabelece um acordo com uma seguradora e fornece um investimento de montante fixo em troca de pagamentos garantidos durante um período de tempo definido.
- Acordo em fideicomisso: Organiza para que uma instituição financeira mantenha os seus investimentos numa conta de fundo mútuo ou numa conta de negociação.
Embora existam diferenças entre estas contas, financia-as com dinheiro sobre o qual já pagou impostos, razão pela qual os fundos que retira não são tributados.
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Quanto pode contribuir para um TFSA por ano?
O governo impõe limites sobre quanto pode contribuir, e esta limitação é chamada de espaço de contribuição. Qualquer residente canadiano com 18 anos ou mais com um Número de Seguro Social válido pode abrir um TFSA.
Embora tenha que respeitar o montante definido de espaço de contribuição a cada ano, qualquer crescimento que ganhe nesses investimentos não afetará o seu espaço de contribuição para o ano atual ou anos futuros.
Como funciona o espaço de contribuição TFSA
O seu espaço de contribuição é específico para si e para a sua situação; muda todos os anos e depende se fez ou não contribuições ou levantamentos. Note que se tiver mais de um TFSA, o seu espaço de contribuição é o total que pode contribuir em todas as suas contas.
Vamos ver como funciona o financiamento de um TFSA. Primeiro, usaria a calculadora para encontrar o seu espaço TFSA. Por exemplo, digamos que era residente do Canadá antes de 2010 e nasceu em 1975. Se não fez nenhuma contribuição, o seu espaço é de $102.000. Esse é o montante total que poderia contribuir este ano.
Agora, digamos que tem dados demográficos semelhantes, mas contribuiu com $50.000 para o TFSA nos últimos anos e não retirou nenhum fundo. O seu espaço atual seria de $52.000.
Se tem contribuído regularmente para o seu TFSA, terá que observar atentamente o seu limite de contribuição anual. Por exemplo, se começou a financiar o seu TFSA assim que completou 18 anos e sempre contribuiu com o limite, só poderia financiar $7.000 para 2025.
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Limites de contribuição TFSA por ano
Abaixo, encontrará o limite de contribuição anual para cada ano desde o início do TFSA em 2009. Cada ano, o novo limite anual é indexado à inflação e arredondado para os $500 mais próximos. Há uma exceção: em 2015, o limite aumentou de $5.500 para $10.000; foi reduzido para $5.500 novamente no ano seguinte.
| Ano | Limite anual TFSA | Limite cumulativo TFSA |
|---|---|---|
| 2009 | $5.000 | $5.000 |
| 2010 | $5.000 | $10.000 |
| 2011 | $5.000 | $15.000 |
| 2012 | $5.000 | $20.000 |
| 2013 | $5.500 | $25.500 |
| 2014 | $5.500 | $31.000 |
| 2015 | $10.000 | $41.000 |
| 2016 | $5.500 | $46.500 |
| 2017 | $5.500 | $52.000 |
| 2018 | $5.500 | $57.500 |
| 2019 | $6.000 | $63.500 |
| 2020 | $6.000 | $69.500 |
| 2021 | $6.000 | $75.500 |
| 2022 | $6.000 | $81.500 |
| 2023 | $6.500 | $88.000 |
| 2024 | $7.000 | $95.000 |
| 2025 | $7.000 | $102.000 |
| 2026 | $7.000 | $109.000 |
O que acontece se contribuir em excesso para o seu TFSA?
Se contribuir em excesso acidentalmente, retire os fundos excedentes assim que perceber. A Agência de Receita do Canadá irá informá-lo se contribuir em excesso, mas o montante excedente é tributado a 1% por mês até que o remova. Se contribuiu em excesso propositadamente, pode enfrentar impostos ou taxas adicionais.
Depois de remover os fundos extras, reporte o montante excedente à CRA preenchendo um formulário de Declaração TFSA. Não há necessidade de ligar para a CRA, pois o seu banco enviará a prova do levantamento.
Perguntas Frequentes
Insira os seus detalhes na nossa útil calculadora de espaço de contribuição TFSA. Especifique o seu ano de nascimento, informações de residência, contribuições passadas e quaisquer levantamentos para ver o espaço deste ano.
O montante que pode contribuir depende de quando se tornou residente; especificamente, se era residente antes ou depois de 2010. Se não era, anote o ano em que começou a viver no Canadá.
Se espera uma dedução fiscal imediata, pode querer contribuir para um RRSP em vez disso. Os TFSAs também exigem que acompanhe de perto as suas contribuições para não contribuir acidentalmente em excesso.
Se nunca contribuiu antes, certamente pode maximizar o seu TFSA de uma só vez. Apenas certifique-se de que não contribui em excesso ou o montante excedente será tributado até que o remova.
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