FDIC, OCC și NCUA propun noi actualizări ale regulilor AML/CFT pentru bănci și uniuni de credit

TLDR:

• FDIC, OCC și NCUA propun în comun actualizarea regulilor AML/CFT aliniate la noul cadru al FinCEN.
• Băncile trebuie să adopte programe bazate pe risc, concentrând resursele pe clienții și activitățile cu risc mai mare.
• Doar deficiențele de conformitate sistemice sau semnificative vor declanșa acțiuni formale de aplicare AML/CFT.
• Un nou cadru de consultare FinCEN va consolida coordonarea între autoritățile de reglementare bancare federale.

Autoritățile de reglementare bancare federale au propus în comun o regulă pentru actualizarea cerințelor privind combaterea spălării banilor și finanțarea terorismului.

FDIC, OCC și NCUA solicită comentarii publice cu privire la modificările programelor de conformitate AML/CFT. Aceste schimbări se aliniază cu actualizările propuse de Rețeaua de Aplicare a Crimelor Financiare a Trezoreriei.

Regula provine din Legea privind combaterea spălării banilor din 2020, care a dispus agențiilor să modernizeze cadrul de reglementare existent.

Abordarea bazată pe risc ocupă locul central

Regula propusă pune un accent mai mare pe programele AML/CFT bazate pe risc pentru instituțiile supravegheate. Băncile ar fi obligate să direcționeze mai multe resurse către clienții și activitățile cu risc mai mare.

Clienții și activitățile cu risc mai scăzut ar primi proporțional mai puțină atenție de reglementare în cadrul noului sistem.

FDIC a comunicat direct această actualizare, declarând:

"Consiliul FDIC a aprobat, de asemenea, o regulă propusă pentru actualizarea cerințelor legate de combaterea spălării banilor și finanțarea terorismului."

Această abordare încurajează instituțiile să alinieze eforturile de conformitate cu profilurile lor reale de risc. În loc să aplice o examinare uniformă tuturor clienților, băncile trebuie să evalueze și să prioritizeze în consecință. Scopul este de a produce rezultate mai eficiente atât pentru instituțiile financiare, cât și pentru aplicarea legii.

Regula propusă necesită, de asemenea, ca ofițerul de conformitate AML/CFT desemnat al unei bănci să fie localizat în Statele Unite.

Acel ofițer trebuie să rămână accesibil autorităților de reglementare în orice moment. Această prevedere adaugă un nivel de responsabilitate structurilor instituționale de conformitate.

Standarde de aplicare mai clare și coordonare FinCEN

Regula propusă introduce, de asemenea, standarde mai clare cu privire la momentul în care pot fi declanșate acțiuni de aplicare. Doar deficiențele semnificative sau sistemice în implementarea unui program corect stabilit ar califica. Această schimbare oferă băncilor mai multă certitudine de reglementare în ceea ce privește așteptările de conformitate.

În plus, regula stabilește un nou cadru de consultare între agenții și FinCEN. Acest cadru se aplică anumitor acțiuni de supraveghere și aplicare întreprinse de FDIC, OCC și NCUA. Este conceput pentru a consolida coordonarea și coerența între autoritățile de reglementare federale.

Băncile ar obține, de asemenea, autoritatea explicită de a partaja informații legate de AML/CFT direct cu FinCEN. Această prevedere sprijină o comunicare mai deschisă între instituții și unitățile federale de informații financiare. Reflectă, de asemenea, efortul mai larg de modernizare a schimbului de informații în cadrul Legii secretului bancar.

Perioada de comentarii publice oferă instituțiilor financiare, uniunilor de credit și altor părți interesate oportunitatea de a-și exprima părerea.

Agențiile intenționează ca aceste schimbări să producă un mediu de conformitate AML/CFT mai puternic și mai coerent la nivel național.

Postarea FDIC, OCC și NCUA propun noi actualizări ale regulilor AML/CFT pentru bănci și uniuni de credit a apărut prima dată pe Blockonomi.