Pregătire slabă și obstacole structurale împiedică incluziunea financiară bazată pe IA

INTELIGENȚA ARTIFICIALĂ (IA) ar putea contribui la integrarea mai multor filipinezi în sistemul financiar formal, însă barierele structurale și pregătirea instituțională precară i-ar limita impactul și ar introduce riscuri potențiale, a declarat Institutul Filipinez pentru Studii de Dezvoltare (PIDS).

Într-o notă de politică, PIDS a afirmat că costurile ridicate și nivelul scăzut de încredere continuă să mențină un număr mare de filipinezi în afara sistemului bancar, în ciuda adoptării tot mai extinse a platformelor financiare digitale.

Citând date de la Banca Mondială, PIDS a menționat că Filipine au înregistrat progrese în ceea ce privește incluziunea financiară, deoarece deținerea de conturi formale a atins 56% în 2021, iar plățile digitale au ajuns la 57,4%, depășind ținta guvernamentală de 50%.

Cu toate acestea, mai mult de jumătate, respectiv 51,4% dintre adulții filipinezi rămân nebancari, în urma omologilor regionali precum Singapore și Thailanda.

„Deși IA ar putea contribui la reducerea acestor decalaje prin evaluări mai bune ale creditului și detectarea fraudelor, adoptarea sa necesită măsuri de protecție pentru a aborda confidențialitatea datelor și riscurile potențiale de inegalitate", se arată în document.

Filipine rămân, de asemenea, în urma omologilor din Asociația Națiunilor din Asia de Sud-Est (ASEAN) în ceea ce privește pregătirea pentru IA, obținând un scor de 0,50 în Indicele de Pregătire pentru IA al Fondului Monetar Internațional. Deși ușor mai mare decât scorul Vietnamului de 0,48, este mai mic comparativ cu Singapore (0,80), Thailanda (0,54) și Indonezia (0,52).

„Indicatorii mai largi ai ASEAN plasează Filipine în intervalul mediu pentru pregătirea în domeniul IA, pregătirea digitală, incluziunea financiară și dimensiunea economiei digitale", a declarat PIDS.

„Ceea ce diferențiază însă țara este contrastul dintre interesul foarte ridicat al consumatorilor față de IA și capacitatea instituțională relativ slabă."

Acest decalaj explică de ce adoptarea IA în sectorul financiar a fost graduală, a adăugat PIDS, deoarece capacitatea de a adopta și guverna sistemele de IA variază semnificativ între instituții, potrivit Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

„Expansiunea rămâne inegală, băncile rurale și cooperativele confruntându-se cu constrângeri de capacitate mai mari comparativ cu băncile universale și comerciale", se arată în document.

În timpul pandemiei de coronavirus, securitatea cibernetică a apărut ca o preocupare critică în întregul sector financiar, deoarece escrocheriile de tip phishing au crescut cu 200%.

„Această creștere a sporit precauția instituțiilor față de tehnologiile digitale și IA, în special în rândul furnizorilor mai mici de servicii financiare cu infrastructură de securitate cibernetică limitată", se arată în document.

„În plus, cerințele de conformitate cu reglementările impun sarcini disproporționate instituțiilor mai mici, care nu dispun de echipe și resurse dedicate conformității."

ANGAJAMENT FINANCIAR
Utilizarea conturilor rămâne, de asemenea, limitată, chiar dacă tot mai mulți adulți filipinezi dețin conturi formale. Mulți continuă să economisească și să împrumute informal prin familie (42,8%) și cluburi de economii (48,4%), a declarat PIDS.

„În ciuda gradului ridicat de deținere a telefoanelor mobile (96,3%) și a accesului la internet (87,4%), doar 54,7% au efectuat plăți digitale, cu rate mai scăzute pentru plata facturilor (30,2%) și plățile către comercianți (26,3%)."

Acest lucru sugerează că conectivitatea singură nu este suficientă pentru a stimula angajamentul financiar, se arată în document.

Barierele de utilizare includ lipsa banilor (76%), costurile ridicate (55%), distanța (40%), probleme legate de documentație (39%) și nivelul scăzut de încredere (29%), în timp ce 34% au declarat că un membru al familiei deținea deja un cont, indicând procesul de luare a deciziilor financiare la nivel de gospodărie.

Cu toate acestea, PIDS a declarat că o implicare mai mare cu platformele financiare digitale crește semnificativ probabilitatea de a deține diverse tipuri de conturi financiare și de a le utiliza pentru diferite activități financiare, pe baza propriei analize.

Cu toate acestea, serviciile financiare bazate pe IA vor rămâne concentrate în rândul grupurilor cu competențe digitale, urbane și cu venituri mai mari dacă nivelul de educație financiară rămâne scăzut, se arată în document, deoarece un sondaj BSP a arătat că doar 2% dintre filipinezi sunt capabili să răspundă corect la toate întrebările de bază privind educația financiară.

„Acest nivel scăzut de educație, combinat cu decalajele digitale legate de vârstă, înseamnă că populațiile vulnerabile (adulții în vârstă, gospodăriile cu venituri mici și rezidenții din mediul rural) riscă să fie lăsate în urmă", se arată în document.

„Experții au subliniat că, fără programe țintite de educație financiară și IA, beneficiile serviciilor financiare bazate pe IA vor rămâne concentrate în rândul grupurilor cu competențe digitale, urbane și cu venituri mai mari, potențial adâncind inegalitățile existente."

Pentru a aborda aceste decalaje, PIDS a declarat că guvernul ar trebui să îmbunătățească infrastructura digitală, să consolideze cadrele de securitate cibernetică, să dezvolte foi de parcurs pentru educația în domeniul IA, să alinieze cadrele de politici și să reducă sarcinile de reglementare.

Între timp, sectorul educațional trebuie să integreze educația financiară și în domeniul IA în programele școlare și să utilizeze IA ca instrument pentru extinderea educației financiare. Industria și instituțiile financiare private ar trebui, de asemenea, să asigure echitatea algoritmică, să consolideze securitatea și transparența, să extindă serviciile către populațiile insuficient deservite și să colaboreze cu autoritățile de reglementare pentru a se asigura că adoptarea IA este aliniată cu obiectivele naționale de dezvoltare.

Nota de politică PIDS a fost elaborată de Nikka C. Pesa, economist și instructor la Universitatea din Asia și Pacific; Mary Grace R. Agner, specialist principal în cercetare PIDS; și Rutcher M. Lacaza, ofițer legislativ superior de personal III la Departamentul de Cercetare în Politici și Buget al Congresului din cadrul Camerei Reprezentanților. — Justine Irish D. Tabile