Problema de 50.000 P: De ce majoritatea filipinezilor rămân neasigurați

MANILA, Filipine – Într-o populație de 116,6 milioane, doar 28% dintre filipinezi dețin o poliță de asigurare de viață în 2025. Penetrarea industriei rămâne blocată la 1,7% din PIB, una dintre cele mai scăzute printre țările din Asia de Sud-Est, conform datelor de la firma de analiză Inquiro.

Raportul PURPLE recent publicat, comandat de EastWest Ageas Insurance, a arătat de asemenea că filipinezul mediu a pus deoparte doar 50.000 P pentru urgențe, ceea ce este abia suficient pentru a acoperi o procedură medicală de rutină, darămite o boală majoră precum boala cardiacă ischemică — principala cauză de deces din țară — unde tratamentul poate costa 690.000 P. 

Acest decalaj de pregătire nu este doar financiar. Este structural, cultural și educațional. Este, de asemenea, profund personal.

Adoptare lentă, inegală și cine cumpără cu adevărat

Noile analize din setul de date MarketScan al Inquiro relevă că, deși trecerea digitală spre asigurări este reală, aceasta rămâne inegală în întreaga țară.

Dintre cei 5,2 milioane de filipinezi urmăriți pentru activitatea de asigurare bazată pe aplicații, adulții cu vârste între 29-37 de ani și adulții de vârstă mijlocie cu vârste între 38-51 de ani apar ca cei mai frecvenți utilizatori.

În timpul creșterii anuale din decembrie, când mulți efectuează verificări financiare și se înscriu pentru noi polițe, adulții de vârstă mijlocie reprezintă singuri 36% din toți utilizatorii cu frecvență ridicată. Zonele urbane continuă să domine adoptarea, Regiunea Capitalei Naționale (NCR), Cebu, Baguio/Benguet și orașul Davao prezentând cea mai puternică amprentă digitală.

Între timp, mai multe municipalități, în special în părțile îndepărtate din Mindanao și Tawi-Tawi, au înregistrat zero utilizări ale aplicațiilor de asigurare până în mai 2025. 

Cifrele prezintă o imagine clară: interesul este în creștere, dar decalajele sunt evidente.

Deși cifrele pot fi descurajante, Sjoerd Smeets, președinte și CEO al EastWest Ageas Insurance, consideră că acestea pot fi văzute și ca o oportunitate.

"Piața filipineză are un potențial extraordinar," a declarat el pentru Rappler. "Este tânără, conectată digital și tot mai conștientă de importanța securității financiare."

Depășirea provocărilor industriei

Smeets a menționat cele trei provocări principale cu care se confruntă piața asigurărilor din Filipine:

1. Decalajul de protecție și accesibilitatea

Mulți filipinezi subestimează impactul financiar al bolilor sau accidentelor, iar produsele par adesea inaccesibile.

Dar mai mulți asigurători oferă acum un portofoliu larg, cum ar fi planurile pe termen de nivel de intrare de 22 P pe zi ale EastWest Ageas pentru boli critice comprehensive și soluții legate de investiții.

2. Alfabetizare financiară scăzută

Documentele de asigurare pot părea intimidante. Astfel, asigurătorii trebuie să răspundă acestei provocări oferind materiale în limbaj simplu, vânzări bazate pe sfaturi și campanii educaționale foarte accesibile pe rețelele sociale.

3. Încrederea digitală și viteza serviciilor

Clienții se așteaptă la experiențe fluide și sigure. Pentru a satisface acest lucru, asigurătorii pot oferi opțiuni de auto-servire și chiar pot folosi AI generativ pentru a ajuta consilierii să explice produse complexe și întrebări de subscriere instantaneu și clar.

Închiderea decalajului de protecție

Smeets crede că asigurătorii trebuie să simplifice, să educe și să localizeze, în timp ce factorii de decizie ar trebui să permită integrarea digitală și incluziunea.

"Asigurarea nu este doar pentru cei bogați," a subliniat el. "Este pentru oricine iubește pe cineva și dorește să-i protejeze."

Conform lui Smeets, constatările Raportului PURPLE sunt sobre. Inflația și veniturile instabile lărgesc și mai mult decalajul de pregătire, în special în rândul celor cu vârste între 22 și 39 de ani.

Totuși, chiar și în mijlocul acestor provocări, rezistența persistă, mulți filipinezi bazându-se pe sprijinul familiei și pe ingeniozitatea personală pentru a se descurca. 

Smeets crede că acesta este exact motivul pentru care asigurarea trebuie să evolueze și să fie comunicată într-un mod mai uman și mai relevant. El împărtășește și o lecție simplă din copilăria sa: economisirea începe cu disciplina, nu cu venitul. 

Pentru tinerii filipinezi, el recomandă începerea cu un fond de urgență și apoi asigurarea straturilor esențiale de protecție, începând cu acoperirea de sănătate, urmată de asigurarea de accidente și protecția veniturilor pentru întreținătorii familiei.

Pe măsură ce venitul crește, aceste fundații pot evolua în economii pe termen lung și planificare a moștenirii. 

"Asigurarea nu este despre frică," a spus Smeets. "Este despre grijă — grija pentru tine și pentru oamenii care contează cel mai mult."

"Fiecare filipinez merită securitate," a adăugat el. 

Pentru milioanele de filipinezi neasigurați care își echilibrează aspirațiile cu responsabilitățile zilnice, el speră că pregătirea pentru orice circumstanțe ale vieții devine nu un privilegiu, ci o posibilitate. – Rappler.com