Регуляторы Бразилии сообщили крупнейшей финтех-компании страны Nubank, что она не может продолжать использовать метку "банк" в своем брендинге внутри страны, поскольку компания не имеет банковской лицензии, а новое правило, вступившее в силу в ноябре, запрещает любой фирме без такой лицензии называть себя банком.
Это решение затронуло крупнейшую финтех-компанию Бразилии в то время, когда она обслуживает 110 миллионов клиентов, а ее оценка более 80 миллиардов $ превышает стоимость каждого лицензированного банка в стране.
Решение было принято, чтобы люди не думали, что они вкладывают свои деньги в лицензированный банк, когда это не так.
Nubank теперь нужен быстрый выход из этой ситуации. Вместо того чтобы тратить годы на прохождение полного процесса лицензирования в стране, компания пытается купить меньший лицензированный банк.
Человек, знакомый с этими обсуждениями, якобы сказал, что Nubank оценивает банки, которые уже имеют местную лицензию и могут даже иметь накопленные убытки, поскольку эти убытки могут принести налоговые льготы после приобретения.
Этот человек также сказал, что Banco Digimais SA является одной из компаний, рассмотренных на данный момент. Nubank не принял окончательного решения и все еще может подать заявку на собственную лицензию, если поиск зайдет в тупик. Покупка банка позволила бы избежать долгого ожидания и высоких затрат, связанных с процессом лицензирования.
Бразилия ужесточает правила для ограничения путаницы и устранения лазеек
Центральный банк внес это изменение, потому что хочет закрыть пробелы в системе, которые позволили распространиться путанице и мошенничеству.
Nubank, основанный в 2013 году, вырос в условиях дружественного регулирования, которое позволяло платежным компаниям выпускать кредитные карты и вести счета, не будучи полноценными банками. Эта система работала для роста и конкуренции, особенно в системе, когда-то доминируемой небольшой группой крупных банков.
Но это также создало слабые места, которыми злоупотребляли более мелкие игроки. Некоторые из этих игроков имели связи с организованной преступностью, и власти заявили, что лазейки должны быть закрыты.
Ранее в этом году центральный банк повысил минимальные требования к капиталу для финтех-компаний, чтобы предотвратить проникновение более слабых компаний через трещины. Эти изменения не затрагивают крупные финтех-компании, такие как Nubank, но регуляторы повысили уровень надзора за самим Nubank, поместив его под правила, аналогичные тем, с которыми сталкиваются банки среднего размера.
Дэвид Велес, генеральный директор компании, заявил на этой неделе, что получение лицензии "не должно быть бременем с точки зрения регулирования".
По мере расширения финтех-сектора Бразилии преступные сети нашли способы использовать быстро меняющееся пространство. Эта обеспокоенность была ясно выражена в августе, когда Робинсон Баррейриньяс, глава федеральной налоговой службы Бразилии, заявил, что финтех-компании помогают преступникам "перемещать, скрывать и отмывать незаконные деньги", и предупредил, что эти сети теперь используют "более сложные инструменты, такие как инвестиционные фонды".
Его предупреждение последовало за ростом случаев мошенничества, которые затронули как финтех-компании, так и банки в последние месяцы.
Бум финтеха растягивает регуляторов, поскольку преступные сети используют пробелы
Руководители банков, финтех-компаний и отраслевых групп заявили, что мошенничество стало одной из самых дорогостоящих проблем в финансовой системе страны. Влияние ощущается через более высокие затраты, более слабую конкуренцию и падение доверия потребителей.
В Бразилии в 2024 году зарегистрировано 1 592 финтех-компании, что составляет почти 60% всех финтех-компаний в Латинской Америке, согласно исследованию Института Esfera с использованием данных консалтинговой компании Distrito. Но только 334 из этих компаний регулировались центральным банком по состоянию на март, оставляя большую часть сектора вне строгого надзора.
Рост цифровых активов принес больше доступа и больше конкуренции, но также создал пространство для преступных групп для перемещения денег через менее контролируемые каналы.
Регуляторы, агентства общественной безопасности и даже сами финтех-компании не успевали за скоростью этого расширения, а отсутствие надзора создало большие серые зоны, где незаконные сети набрали обороты.
Министерство юстиции Бразилии ясно дало понять, что борьба теперь сосредоточена на пресечении денежных потоков в финансовой системе.
Марио Луис Саррубо, национальный секретарь Бразилии по общественной безопасности, заявил, что демонтаж денежных каналов этих групп через целенаправленные действия по борьбе с отмыванием денег теперь является ключевой частью борьбы с организованной преступностью.
Получите свое бесплатное место в эксклюзивном сообществе криптотрейдеров – ограничено до 1 000 участников.
Источник: https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
