Закон GENIUS инициирует запрос Казначейства на отзывы о технологиях против отмывания денег

Министерство финансов США запрашивает общественное мнение до 17 октября 2025 года о передовых технологиях для борьбы с отмыванием денег и уклонением от санкций с использованием цифровых активов, таких как стейблкоины, выполняя мандат недавно принятого закона GENIUS, подписанного президентом Трампом.

Казначейство открывает общественное обсуждение по борьбе с криптопреступностью в рамках нового закона о стейблкоинах

Опубликованный 18 августа на веб-сайте Казначейства, в Федеральном реестре и на партнерских сайтах, таких как FinCEN и IRS, этот 60-дневный период комментариев исходит непосредственно из раздела 9(a) Закона о руководстве и создании национальных инноваций для стейблкоинов США (GENIUS Act). Президент Трамп подписал этот знаковый законодательный акт 18 июля 2025 года, создав первую комплексную федеральную нормативную базу для эмитентов стейблкоинов.

Эти эмитенты теперь будут рассматриваться как финансовые учреждения в соответствии с Законом о банковской тайне и подлежат всем федеральным законам о борьбе с отмыванием денег (AML), санкциям и дью-дилидженс клиентов. Эта инициатива по запросу комментариев напрямую продвигает цели политики, изложенные в Исполнительном указе 14178 "Укрепление американского лидерства в области цифровых финансовых технологий", подписанном 23 января 2025 года. Указ отдает приоритет "поддержке ответственного роста и использования цифровых активов" и создает Рабочую группу президента по рынкам цифровых активов.

Отчет этой группы от 30 июля специально рекомендовал оценку инструментов цифровой идентификации и улучшение обмена информацией между государственным и частным секторами для противодействия незаконному финансированию, предоставляя дополнительный контекст для запроса Казначейства. Министерство финансов призывает частных лиц, финансовые учреждения, технологические фирмы и группы защиты интересов поделиться практическими идеями о "инновационных или новых методах, техниках или стратегиях", которые регулируемые организации в настоящее время используют или могут потенциально использовать для выявления незаконной деятельности в экосистеме цифровых активов. В запросе выделены четыре конкретных технологических направления:

1. Интерфейсы прикладного программирования (API): Системы, обеспечивающие программную коммуникацию для автоматического обмена данными о соответствии, обеспечения контроля доступа и мониторинга транзакций.
2. Искусственный интеллект (ИИ): Машинные системы, анализирующие огромные наборы данных, включая блокчейн-транзакции, для выявления сложных незаконных финансовых схем и сетей.
3. Цифровая верификация личности: Инструменты для установления и проверки личности пользователя в цифровом виде, включая портативные учетные данные, которые могут упростить процесс регистрации и дью-дилидженс, потенциально даже в смарт-контрактах децентрализованных финансов (DeFi).
4. Технология блокчейн и мониторинг: Методы наблюдения, отслеживания и анализа транзакций в публичных реестрах, интеграция данных блокчейна с информацией вне цепочки для отслеживания незаконных потоков и выявления высокорисковых субъектов.

"Финансовые учреждения могут использовать эти инструменты для защиты экосистемы цифровых активов от злоупотреблений со стороны незаконных субъектов, таких как наркоторговцы, мошенники, атакующие с помощью программ-вымогателей, финансисты терроризма, связанные с иранским режимом нарушители санкций и киберпреступники Корейской Народно-Демократической Республики (КНДР)", - говорится в уведомлении Казначейства. Однако в нем также признаются проблемы: "Инновационные инструменты могут создавать новые ресурсные нагрузки... из-за затрат на приобретение и интеграцию новых инструментов и на создание необходимого опыта".

Общественная обратная связь будет напрямую информировать исследования Казначейства, оценивающие каждую технологию по семи критическим факторам, предписанным Законом GENIUS: "(a) улучшения в способности финансовых учреждений выявлять незаконную деятельность с использованием цифровых активов; (b) затраты для регулируемых финансовых учреждений; (c) объем и чувствительность собираемой или просматриваемой информации; (d) риск конфиденциальности, связанный с собираемой или просматриваемой информацией; (e) операционные проблемы и соображения эффективности; (f) риски кибербезопасности; и (g) эффективность методов, техник или стратегий по смягчению незаконного финансирования".

Комментаторам настоятельно рекомендуется рассмотреть конкретные вопросы о каждой технологии, включая реальные примеры использования, эффективность по сравнению с существующими инструментами, риски, преимущества и, что крайне важно, "регуляторные, законодательные, надзорные или операционные препятствия", препятствующие внедрению. Казначейство также запрашивает рекомендации о шагах, которые правительство США могло бы предпринять для содействия "эффективному внедрению на основе оценки рисков".

Все комментарии должны быть представлены в электронном виде через веб-сайт regulations.gov до 23:59 по восточному времени 17 октября 2025 года и будут общедоступны. Казначейство прямо предупреждает: "Не включайте какую-либо личную идентифицирующую информацию (такую как имя, адрес или другую контактную информацию) или конфиденциальную деловую информацию, которую вы не хотите публично раскрывать. Все комментарии являются публичными записями; они публично отображаются точно так, как получены". Комментарии могут быть представлены анонимно.

После периода комментариев Казначейство проведет исследование, представит отчет в комитеты по банковскому делу Сената и финансовым услугам Палаты представителей, обобщающий выводы и предлагающий законодательные/регуляторные изменения, и может выпустить официальное руководство или инициировать нормотворчество. Джули Ласкар, директор Управления стратегической политики, финансирования терроризма и финансовых преступлений, является назначенным контактным лицом ([email protected]). Этот общественный призыв подчеркивает срочное стремление правительства использовать инновации для обеспечения безопасности в быстро развивающемся мире цифровых финансов.