Мошенничество с использованием ИИ нацелено на заемщиков: Как распознать мошеннических кредиторов

Если вам кажется, что мошенничество становится все более специализированным и распространенным, вы не одиноки. Мошенникам стало проще, чем когда-либо, создавать правдоподобные схемы — особенно с развитием технологий ИИ. 

Мошеннические кредиторы являются одними из самых распространенных целей, используя поддельные предложения займов для охоты на заемщиков, ищущих быстрое одобрение или выгодные условия.
Мы поговорили с Ардаланом Шоджаеи, главным директором по кредитам и рискам Fig, об исследовании недавних тенденций мошенничества. Мы также узнали о том, как распознать мошенничество и что делать, если вы подозреваете, что стали мишенью или даже жертвой мошенничества. Хотя март объявлен месяцем предотвращения мошенничества, следующие советы и рекомендации помогут вам защитить свои финансы в течение всего года — особенно если вы ищете займ.

ИИ и тенденции мошенничества

ИИ быстро стал частью повседневной жизни, и по мере того, как инструменты ИИ становятся более совершенными, он оказывает все большее влияние на мошенничество. Опрос TD показал, что 75% канадцев считают, что развитие ИИ сделало их более уязвимыми для финансового мошенничества, а 85% больше обеспокоены мошенничеством, чем пять лет назад.

Целых 82% респондентов считают, что интернет-мошенничество становится все труднее распознать, а 24% заявили, что они или член их семьи стали жертвой финансового мошенничества или аферы за последний год. Если эти результаты исследования вызывают тревогу, это потому, что канадцы осознают растущую финансовую угрозу.
Ардалан Шоджаеи сказал: «Мошенники обычно идут по пути наименьшего сопротивления. Долгое время они были сосредоточены на прямой атаке финансовых учреждений, чтобы проникнуть внутрь, создать поддельные счета и извлечь деньги таким образом». В результате Шоджаеи видел, как большинство крупных финансовых учреждений прилагают согласованные усилия для самозащиты. Но многие теперь нацелены непосредственно на физических лиц, предлагая поддельные займы и кредитные продукты для получения личной информации и кражи средств.

Тревожные сигналы мошеннического кредитора

«К сожалению, теперь они перешли к привлечению легитимных физических лиц и завоеванию их доверия». Шоджаеи говорит, что они делают это, создавая видимость легитимности. Мошенники могут украсть контактные данные и фотографии реальных финансовых экспертов и выдать их за свои собственные, помогая завоевать доверие людей, которых они пытаются обмануть. 

Давайте рассмотрим некоторые тревожные сигналы мошенничества со стороны кредиторов:

• Они создают ощущение срочности (например, действуйте сейчас или упустите этот займ)
• Они предлагают гарантированное одобрение
• Они требуют комиссии авансом
• Они расплывчато говорят об условиях займа
• Вы не можете проверить, что они зарегистрированы для работы в Канаде
• Они плохо общаются
• Они сразу начинают запрашивать личную информацию
• Предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой
  

По данным Канадской коалиции по борьбе с мошенничеством standagainstscams.ca, мошенники играют на ваших эмоциях. Они связываются с вами и часто создают ощущение срочности, страха, агрессивной власти или ограниченной по времени возможности. Все это может вызвать сильные эмоции, которые могут затруднить ясное мышление.

Помните: если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

Например, мошенничество может начаться, когда к кому-то обращаются онлайн с заманчивым инвестиционным предложением или предложением займа. Фактически, инвестиционные аферы являются одним из крупнейших зарегистрированных видов мошенничества по долларовому ущербу, как сообщается в Канадский центр по борьбе с мошенничеством, с почти $ 700 миллионов потерь в год — и поскольку на самом деле сообщается только около 5-10% случаев мошенничества, украденная сумма, вероятно, намного выше.

Как защитить себя от мошенничества

Если что-то в вашем взаимодействии кажется неправильным, не забудьте остановиться и подумать. Не позволяйте себе торопиться с принятием решения, о котором вы можете потом пожалеть. 

Прежде чем продолжить общение с человеком/кредитором/организацией, проведите небольшое расследование. Вы можете посмотреть организацию на сайте CSA, чтобы убедиться, что она легитимно зарегистрирована для работы в стране. 

Иногда мошенники звонят и говорят, что они из вашего банка. Если это случилось с вами, повесьте трубку и немедленно свяжитесь со своим банком. Никогда не предоставляйте свои личные данные без проверки, с кем вы разговариваете, и не позволяйте им давить на вас, чтобы вы приняли быстрое решение. Всегда проверяйте, что кредитор зарегистрирован на федеральном или провинциальном уровне, и запрашивайте письменный контракт с изложением условий займа.
Надеюсь, вы избежали мошенничества, но есть еще кое-что, что вы можете сделать: расскажите своим друзьям и семье о том, как к вам обратились. Это может помочь им также избежать того, чтобы стать жертвой. Также хорошая идея отслеживать свои кредитные карты, банковские выписки и кредитные отчеты, если вы еще этого не делаете. Ищите несанкционированные списания или счета, которые вы не открывали, чтобы вы могли сообщить о них.

ИИ как риск и защита
Для финансовых учреждений обычно использовать большие языковые модели (LLM) для проверки рисков и признаков мошенничества. Например, банк может анализировать заявки клиентов на займы или личные банковские транзакции, чтобы потенциально выявить подозрительные модели. Затем они могут предупредить клиентов, если они могут быть мишенью мошенничества.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с займом

Если вы подозреваете, что вас обманули, вы можете быть финансово и эмоционально вовлечены, что может затруднить понимание того, что делать. 

Прежде всего, замедлитесь. «Когда дело касается денежных вопросов, остановитесь и подумайте», — сказал Шоджаеи. Естественно чувствовать смущение, но, по его словам, «вы не одиноки. Это обученные профессионалы — во многих случаях это организованные преступники».

Если вы подозреваете, что вас обманывают, соберите всю вашу переписку с мошенником и сообщите об интернет-мошенничестве в Канадский центр по борьбе с мошенничеством, в местное отделение полиции и в свой банк. Это может показаться излишним, но информирование всех этих учреждений может помочь им отслеживать тенденции, находить мошенников и предотвращать будущие мошенничества.

Не забудьте уведомить эмитентов своих кредитных карт и изменить свои финансовые пароли. Также может быть разумно разместить заметку в своих счетах TransUnion и Equifax о том, что вы стали жертвой мошенничества. Это может помешать мошенникам открывать новые кредитные линии на ваше имя.
Далее получите поддержку от друзей и семьи. Эффективные мошенники изолируют своих жертв, поэтому важно обратиться за помощью. «Расскажите друзьям и семье вместо того, чтобы чувствовать стыд, потому что вы также помогаете другим получить образование и защитить себя», — сказал Шоджаеи. Если мошеннический займ или другое мошенничество уже причинили финансовый ущерб, обратитесь в некоммерческое агентство по кредитному консультированию, которое может помочь вам создать персонализированный финансовый план.

Вам может казаться, что вы единственный, кто является мишенью, но вы не одиноки. Эти веб-сайты предлагают ресурсы, которые помогут вам выявить или оправиться от мошенничества:
Канадская коалиция по борьбе с мошенничеством
Образование Equifax о краже личных данных
Помощь жертвам мошенничества TransUnion
Руководство Онтарио по распознаванию мошенничества
Руководство Fig по предотвращению мошенничества

Итог

«Все более совершенные инструменты ИИ помогли увеличить масштабы, в которых могут действовать мошенники, но в конце концов, мошенники действительно играют на фундаментальном человеческом доверии и эмоциях», — поделился Шоджаеи. Остановка, чтобы подумать, проверка легитимности кредитора и общение с другими — это лучшее, что вы можете сделать для распознавания мошенничества.

Узнайте больше о мошенничестве и аферах:

• Как защитить свой малый бизнес от мошенничества
• Как защитить свою электронную почту от мошенничества и афер
• Как защитить свои аккаунты в социальных сетях от мошенничества

Публикация «Управляемые ИИ мошенничества нацелены на заемщиков: как распознать мошеннических кредиторов» впервые появилась на MoneySense.