Европейский центральный банк (ЕЦБ) утверждает, что цифровое евро не представляет угрозы для банков, а является стратегическим спасательным кругом против крупных технологических платежных компаний и стейблкоинов.
Член Исполнительного совета Пьеро Чиполлоне и вице-председатель Наблюдательного совета Франк Элдерсон опубликовали совместную запись в блоге, излагая свою позицию. Они представили цифровое евро как конкурентный инструмент, который срочно необходим европейским банкам.
Европейские банки теряют позиции
Два официальных представителя ЕЦБ нарисовали мрачную картину зависимости европейской банковской системы от иностранной платежной инфраструктуры.
Согласно записи в блоге, неевропейские карточные схемы в настоящее время обрабатывают две трети всех карточных транзакций в зоне евро.
В некоторых странах эта зависимость еще глубже. Тринадцать из 21 страны зоны евро полностью зависят от международных карточных схем или мобильных решений для платежей в магазинах. Более половины не имеют национального решения для электронных платежей с широким признанием.
Между тем, отдельный рабочий документ ЕЦБ, опубликованный в начале марта, предупредил, что рост стейблкоинов может полностью истощить розничные депозиты европейских банков.
ЕЦБ обнаружил, что возросший интерес к стейблкоинам уже связан с измеримым снижением розничных депозитов, наряду с сокращением банковского кредитования бизнеса.
Чиполлоне и Элдерсон утверждали, что банки в настоящее время сталкиваются с тройной потерей:
- С международными карточными схемами они теряют комиссии.
- С мобильными платежными решениями крупных технологических компаний они теряют комиссии и данные.
- Со стейблкоинами они рискуют потерять комиссии, данные и стабильные розничные депозиты.
Как цифровое евро поможет банкам конкурировать
ЕЦБ разработал цифровое евро таким образом, чтобы поместить банки в центр своей модели распределения. Банки будут управлять счетами цифрового евро и сохранять отношения с клиентами и данные о кредитоспособности.
Что касается доходов, Евросистема планирует полностью устранить схемные и процессинговые комиссии. Банки будут получать компенсацию за услуги через модель, которую Европейская комиссия включила в свой предлагаемый регламент по цифровому евро.
В блоге также подчеркивалось совместное брендирование как ключевое преимущество. Европейские дебетовые карты могут быть объединены с цифровым евро для общеевропейского признания, устраняя необходимость полагаться на иностранные карточные сети для трансграничного использования.
ЕЦБ оценил общие инвестиционные затраты банков в размере от 4 миллиардов € до 5,8 миллиардов €, или примерно от 1 миллиарда € до 1,44 миллиардов € в год в течение четырех лет.
Эта цифра составляет около одной пятой от затрат, прогнозируемых некоторыми внешними исследованиями, и приблизительно 3,4% годового бюджета крупных банков на модернизацию IT.
Пилотный проект запланирован на 2027 год
Евросистема планирует запустить пилотное тестирование в 2027 году для проверки инфраструктуры цифрового евро в реальных условиях.
Если законодатели ЕС примут регламент в течение 2026 года, первоначальные транзакции могут начаться уже в середине 2027 года, а полная система потенциально будет готова к первому выпуску в течение 2029 года.
ЕЦБ заявил, что участвующие банки помогут сформировать варианты внедрения, включая подходы к интеграции и стратегии управления затратами.
Запись в блоге также затронула вопросы финансовой стабильности. Собственный анализ ЕЦБ, основанный на банковских данных, показал, что цифровое евро не нанесет ущерба финансовой стабильности.
Лимиты владения для физических лиц, запрет на корпоративные владения и отсутствие процентов на балансы цифрового евро предотвратят дестабилизирующий отток депозитов.
То, примут ли европейские банки цифровое евро как возможность или будут сопротивляться ему как бремени, может зависеть от того, насколько быстро Европарламент завершит разработку регламента, необходимого ЕЦБ для движения вперед.
Статья «Почему ЕЦБ считает, что банки не могут выжить без цифрового евро» впервые появилась на BeInCrypto.
Источник: https://beincrypto.com/ecb-digital-euro-banks-opportunity/
