Кредитні лінії під заставу криптовалюти, як і фіксовані позики, є можливістю для інвесторів у криптовалюту отримати капітал від кредитних сервісів без продажу своїх активів. В обох випадках інвестори розміщують свої криптовалютні активи на кредитній платформі або в продукті як заставу і отримують іншу криптовалюту (зазвичай стейблкоїни) або фіатні валюти. Але кредитні лінії під заставу криптовалюти пропонують більшу гнучкість порівняно з позиками під заставу криптовалюти. У цій статті ми пояснюємо, як працюють кредитні лінії під заставу криптовалюти, як їх використовувати та найкращі ситуації для їх використання з clapp.finance.
Як працюють кредитні лінії під заставу криптовалюти та як їх використовувати (на прикладі Clapp Finance)
Кредитні лінії дозволяють вам внести заставу, отримати кредитний ліміт і знімати частини затвердженого фонду в будь-який час, за умови, що ви не перевищуєте ліміт. Давайте розглянемо, як це працює, на прикладі Clapp Finance. Ви можете оцінити свою кредитну лінію за допомогою калькулятора на платформі Clapp Finance.
Щоб відкрити кредитну лінію під заставу криптовалюти для позики USDT з Bitcoin;
Коефіцієнт LTV визначає кредитний ліміт
Коефіцієнт LTV на Clapp на момент написання становить 70%. Тобто ви отримаєте кредитну лінію 700 USDT, якщо внесете Bitcoin на суму $1000 на платформу.
Кредитні лінії є гнучкими
Ви можете повернути використану суму і позичити знову на власний розсуд, за умови, що ви не перевищуєте кредитний ліміт і залишаєтесь нижче порогу ліквідації.
Ліквідація відбувається вище порогу ліквідації
Перевірте деталі своєї позики, щоб дізнатися поріг ліквідації. Тут він становить 90%. Вам потрібно збільшити свою заставу або погасити позику до досягнення цієї точки.
Процентна ставка може змінюватися залежно від коефіцієнта LTV
Перевірте специфікацію LTV для позик без процентів. Тут, якщо LTV нижче 20%, ви можете позичити USDT без сплати процентів.
Кредитні лінії під заставу криптовалюти проти одноразових позик у криптовалюті
Кредитні лінії під заставу криптовалюти та фіксовані (одноразові) позики в криптовалюті є найпопулярнішими стратегіями криптокредитування. Ось основні відмінності між ними;
| Характеристика | Кредитна лінія під заставу криптовалюти | Одноразові позики в криптовалюті |
| Доступність позики | Користувачі можуть знімати частинами та на вимогу | Повна сума для позики знімається одразу |
| Структура процентів | Проценти сплачуються лише за використані позики | Проценти сплачуються за повну затверджену позику. |
| Ризик ліквідації | Зазвичай нижчий, але складніший для розрахунку | Вищий, але більш передбачуваний, повна процентна ставка відома миттєво |
| Забезпечення заставою | Під заставу надається лише використана сума | Під заставу надається повна сума. |
Моменти, які слід врахувати перед відкриттям кредитної лінії під заставу криптовалюти
Розгляньте наступне перед відкриттям кредитної лінії під заставу криптовалюти;
Ризики ліквідації та волатильність криптовалюти
Кредитні платформи використовують різні системи ліквідації, які можуть суттєво вплинути на ваші стратегії позикових операцій. Перед відкриттям кредитної лінії під заставу криптовалюти оцініть умови ліквідації платформи, яку ви бажаєте використовувати, розрахуйте коефіцієнти LTV і переконайтеся, що ці умови є сприятливими та стійкими.
Стратегія зберігання коштів платформи
Ризики контрагента є важливим фактором, який слід враховувати перед подачею заявки на кредитну лінію під заставу криптовалюти. Якщо ви маєте намір використовувати централізовану кредитну платформу, переконайтеся, що вона має захищену від втручань систему безпеки для зберігання депозитів клієнтів. Ризики смарт-контрактів також застосовуються до децентралізованих кредитних протоколів. Ми також рекомендуємо використовувати авторитетну та регульовану платформу, щоб уникнути втрат через неправильне управління коштами.
Політики використання кредитної лінії
Платформи на кшталт Clapp Finance пропонують позики без процентів лише тоді, коли LTV нижче 20%. Це може відрізнятися на інших платформах. Загалом, перегляньте умови, що застосовуються до послуги кредитної лінії, і оцініть, як це впливає на вашу стратегію кредитування. Поряд із факторами, пов'язаними з безпекою та регулюванням, сприятливі політики використання є дуже важливим моментом для розгляду.
Висновок: чи варто використовувати кредитні лінії під заставу криптовалюти?
Кредитні лінії під заставу криптовалюти є творчим способом позичити криптовалюту. Гнучкість дозволяє користувачам впроваджувати фінансові стратегії, які були б неможливими з фіксованими позиками. Це також сприяє економічній ефективності, оскільки позичальники отримують можливість сплачувати проценти та керувати ризиками ліквідації лише за суму, яку вони використовують. Загалом, вам слід використовувати кредитні лінії під заставу криптовалюти, якщо у вас є фінансова потреба, яка вимагає отримання капіталу поступово, але враховуючи додаткові умови, які зазвичай застосовуються до кредитних ліній під заставу криптовалюти, важливо розглянути умови перед подачею заявки. Переконайтеся, що політики платформи відповідають вашим стратегіям, і контролюйте свою кредитну лінію, щоб запобігти ліквідації.
Джерело: https://coingape.com/press-releases/clapp-finance-guide-how-crypto-backed-credit-lines-work-and-why-theyre-a-smart-move/
