巴西监管机构已告知该国最大的金融科技公司Nubank，它不能继续在国内品牌中使用"银行"标签，因为该公司没有银行牌照，而11月生效的新规定禁止任何没有该牌照的公司自称为银行。
这一举措正值巴西最大的金融科技公司服务1.1亿客户之际，其超过800亿美元的估值高于该国所有持牌银行。
这一决定旨在防止人们误以为他们将资金存入了持牌银行，而实际上并非如此。
Nubank现在需要一个快速的解决方案。该公司不想花费数年时间完成该国的完整牌照申请流程，而是试图收购一家较小的持牌银行。
据熟悉这些讨论的人士称，Nubank正在评估已持有当地牌照的银行，甚至可能考虑那些已累积亏损的银行，因为这些亏损可能在收购后带来税收优惠。
该人士还表示，Banco Digimais SA是目前已考察的公司之一。Nubank尚未做出最终决定，如果搜寻无果，仍可能申请自己的牌照。购买一家银行可以避免与牌照流程相关的长时间等待和高昂成本。
巴西收紧规则以限制混淆并遏制漏洞
中央银行做出这一变更是因为它希望关闭系统中允许混淆和欺诈蔓延的漏洞。
Nubank成立于2013年，在友好的监管环境下成长，该环境允许支付公司发行信用卡并持有账户，而无需成为完整的银行。这种设置有利于增长和竞争，特别是在曾经由少数大型银行主导的系统中。
但它也产生了被小型参与者滥用的弱点。其中一些参与者与有组织犯罪有联系，当局表示必须关闭这些漏洞。
今年早些时候，中央银行提高了金融科技公司的最低资本要求，以防止较弱的公司钻空子。这些变化并未影响像Nubank这样的大型金融科技公司，但监管机构确实提高了对Nubank本身的监管水平，使其受到类似中型银行面临的规则约束。
该公司首席执行官David Vélez本周表示，获取牌照"从监管角度来看不应该是一种负担"。
随着巴西金融科技行业的扩张，犯罪网络找到了利用这个快速发展领域的方法。这一担忧在8月份变得明显，当时巴西联邦税务局局长Robinson Barreirinhas表示，金融科技公司帮助犯罪分子"转移、隐藏和洗钱"，他警告这些网络现在使用"更复杂的工具，如投资基金"。
他的警告是在近几个月来影响金融科技公司和银行的欺诈案件增加之后发出的。
金融科技繁荣使监管机构应对不及，犯罪网络利用漏洞
银行、金融科技公司和行业团体的高管们表示，欺诈已成为该国金融系统中最昂贵的问题之一。其影响体现在更高的成本、更弱的竞争以及消费者信任度下降。
根据Esfera研究所使用咨询公司Distrito的数据进行的一项研究，巴西在2024年记录了1,592家金融科技公司，占拉丁美洲所有金融科技公司的近60%。但截至3月，这些公司中只有334家受到中央银行监管，使该行业大部分处于严格监管之外。
数字资产的兴起带来了更多的准入和竞争，但也为犯罪集团通过监管较少的渠道转移资金创造了空间。
监管机构、公共安全机构甚至金融科技公司本身都未能跟上这种扩张的速度，监管不足创造了大量灰色地带，使非法网络得以发展。
巴西司法部已明确表示，现在的斗争重点是切断金融系统中的资金流动。
巴西国家公共安全秘书Mario Luiz Sarrubbo表示，通过针对洗钱的有针对性行动拆除这些团体的现金管道，现在是打击有组织犯罪的关键部分。
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来源：https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
